هل يجب أن نثق بالنصائح المالية التي تقدمها أدوات الذكاء الاصطناعي مثل ChatGPT وBard؟

يريد المستثمرون حلاً بسيطًا وفعالاً عندما يتعلق الأمر بالمشورة المالية. واليوم، يعتمدون على نماذج الذكاء الاصطناعي للمساعدة في توجيه استثماراتهم. ولكن هل يجب أن تعتمد على مثل هذه التقنيات عند استثمار أموالك التي كسبتها بشق الأنفس؟

للإجابة على هذا السؤال، دعونا نتعمق في تعقيدات الذكاء الاصطناعي في مجال التمويل، ونوازن بين الإيجابيات والسلبيات لمساعدتك في تحديد ما إذا كنت تريد الوثوق بهؤلاء المستشارين الرقميين أم لا.

هل يجب أن نثق بالذكاء الاصطناعي عندما نحتاج إلى نصيحة مالية؟

قبل الدخول في التفاصيل، دعنا نجرب التكنولوجيا الثورية لمعرفة ما إذا كانت 3 أدوات للذكاء الاصطناعي التوليدي ، Bard AI من Google ، وGPT-3.5 من OpenAI (مجاني) وGPT-4، يمكن أن تساعدك في تنويع ما إذا كانت المحفظة تحتوي على فئات أصول مختلفة أم لا.

كاختبار، كتب المؤلف مطالبة نصها:

أنت خبير مالي في الذكاء الاصطناعي مصمم لتحسين محفظة بحجم 20000 دولار يجب تخصيصها للأصول التالية: صناديق الاستثمار المتداولة للأسهم العالمية، وصناديق الاستثمار المتداولة للسندات، والسلع، وصناديق الاستثمار المتداولة للعملات المشفرة. قم بإجراء تحسين المحفظة لمقياس نسبة Sharpe وتوفير مخرجات من حيث تخصيص النسبة المئوية.

ترجمت تقريبًا :

أنت خبير مالي في الذكاء الاصطناعي مصمم لتحسين محفظة بقيمة 20000 دولار يجب تخصيصها للأصول التالية: صناديق الاستثمار المتداولة للأسهم العالمية، وصناديق الاستثمار المتداولة للسندات، والسلع، وصناديق الاستثمار المتداولة للأموال الإلكترونية. إجراء تحسين المحفظة لمؤشر نسبة Sharpe وتوفير المخرجات من حيث تخصيص النسبة المئوية.

يتم حساب نسبة شارب عادة على النحو التالي: نسبة شارب = (عائد الأصول - معدل الخالي من المخاطر) / تقلب الأصول . هذا مقياس شائع الاستخدام في مجال التمويل لمساعدة المستثمرين على تقييم العائد المعدل للمخاطر للاستثمار أو المحفظة.

رد جوجل بارد:

استجابة Google Bard للموجه المحدد

يركز نموذج الذكاء الاصطناعي من Google على أهمية الاستثمار على المدى الطويل، وإعادة التوازن إلى محفظتك الاستثمارية وتنويعها. للمضي قدمًا، دعونا نرى النتائج على نماذج ChatGPT - GPT-3.5 (نسخة مجانية) وGPT-4 (اشتراك مدفوع).

استجابة ChatGPT-3.5:

استجابة ChatGPT 3.5 للموجه المحدد

استجابة ChatGPT-4:

استجابة ChatGPT 4 للموجه المحدد

حتى عند استخدام نماذج ChatGPT، يظل التركيز على الجانب طويل المدى. في جميع الحالات، تم تصميم توزيع المحفظة لتعظيم نسبة شارب مع الحفاظ على محفظة متنوعة.

توفر صناديق الاستثمار المتداولة للأسهم العالمية التعرض لأسواق الأسهم العالمية، والتي حققت تاريخياً أعلى العائدات على المدى الطويل. توفر صناديق الاستثمار المتداولة للسندات التعرض لأصول الدخل الثابت، مما يوفر عوائد وتقلبات أقل. توفر صناديق الاستثمار المتداولة للسلع التعرض للسلع، والتي يمكن أن تحمي من التضخم. توفر صناديق الاستثمار المتداولة للعملات المشفرة التعرض لسوق العملات المشفرة، وهو فئة أصول جديدة ومتقلبة.

لكن الوضع قد يتغير. وهذا يعني أن فئات الأصول التقليدية أو حتى الناشئة يمكن أن تفوز وتحقق عوائد أعلى اعتمادًا على ظروف السوق. وعلى العكس من ذلك، فإن احتمال انهيار السوق المالية يمكن أن يقضي على أرباحك.

تعرف على صعود الذكاء الاصطناعي في مجال التمويل

لقد غيّر الذكاء الاصطناعي الطريقة التي تعمل بها الصناعة المالية بالكامل في السنوات الأخيرة. يستخدم الذكاء الاصطناعي بيانات تدريب مكثفة وقدرة معالجة هائلة لمراجعة الكثير من المعلومات بسرعة، والعثور على الأنماط، وحتى التنبؤ بأشياء لم يكن بمقدور سوى البشر القيام بها من قبل. ولهذا السبب، جعل الذكاء الاصطناعي أدوات التطوير الشخصي شائعة حقًا بين الناس، بما في ذلك القطاع المالي.

ولكن قبل أن تحاول استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية، من المهم أن تفهم الإيجابيات والسلبيات التي تأتي معها.

مزايا الثقة في الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية

إن استخدام نماذج الذكاء الاصطناعي له فوائد معينة يمكن أن تكون مفيدة للمستخدمين.

توفر أنظمة الذكاء الاصطناعي (AI) العديد من المزايا لاتخاذ القرارات المالية. وتكمن قوتها في التحليلات المستندة إلى البيانات، مما يسمح لهذه الأدوات بمعالجة كميات كبيرة من البيانات المالية بخبرة، وتدقيق اتجاهات السوق، وتحليل المؤشرات الاقتصادية. تتيح لهم هذه القدرة التحليلية تقديم رؤى يصعب على المستشارين البشريين تجاوزها.

علاوة على ذلك، تتغلب منصة الذكاء الاصطناعي على قيود ساعات العمل، وتوفر التوفر على مدار الساعة. وهذا يعني أنه يمكنك الوصول بسهولة إلى المشورة المالية متى احتجت إليها، دون الحاجة إلى جدولة موعد أو انتظار معاودة الاتصال.

هناك قوة ملحوظة أخرى للذكاء الاصطناعي في هذا السياق وهي قدرته على إزالة التحيز العاطفي. غالبًا ما تحجب المشاعر الإنسانية الحكم عند اتخاذ الخيارات المالية. ومع ذلك، فإن أنظمة الذكاء الاصطناعي مثل ChatGPT وBard تقدم توصيات بناءً على البيانات فقط، وبالتالي تقضي على التحيز العاطفي الذي يمكن أن يؤدي إلى قرارات متهورة أو غير عقلانية. ويعزز هذا النهج المبسط جودة المشورة المقدمة.

وأخيرًا، غالبًا ما تكون الخدمات الاستشارية المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي بديلاً فعالاً من حيث التكلفة للمستشارين البشريين التقليديين. التكاليف المنخفضة تجعل التوجيه المالي عالي الجودة في متناول عدد أكبر من الأفراد. في جوهر الأمر، لا يعمل الذكاء الاصطناعي على تعزيز القدرات التحليلية في اتخاذ القرارات المالية فحسب، بل يوفر أيضًا الراحة والموضوعية والفعالية من حيث التكلفة، مما يعيد في نهاية المطاف تشكيل مشهد الخدمات الاستشارية والاستشارات المالية.

وقد تكون هذه المزايا هي السبب الرئيسي وراء ثقة المستثمرين بهذا النموذج الجديد. في الواقع، وفقًا لتقرير بتاريخ 22 أغسطس 2023 نشرته شركة Certified Financial Planners، فإن 31% من المستثمرين المقيمين في الولايات المتحدة قد يفكرون في اتباع النصائح المالية الناتجة عن الذكاء الاصطناعي دون الحاجة إلى التحقق من مصدر آخر.

مقاييس ثقة المستثمرين في الذكاء الاصطناعي دون التحقق

وقد استطلعت الدراسة أكثر من 1100 شخص بالغ لإثبات الارتياح العام للمستثمرين بشأن الثقة في الذكاء الاصطناعي دون التحقق من المعلومات. ويظهر الاستطلاع بوضوح أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يمتلك المهارات اللازمة لإظهار الفطنة المالية للمستثمرين. ومع ذلك، الذكاء الاصطناعي لديه أيضًا بعض المزالق.

عيوب الثقة في نماذج الذكاء الاصطناعي في الاستشارة المالية

الثقة في الذكاء الاصطناعي مثل ChatGPT وBard للحصول على المشورة المالية يمكن أن تكون سلاحًا ذا حدين ولها جوانب سلبية كبيرة يجب أخذها في الاعتبار.

أولاً، لا تستطيع أنظمة الذكاء الاصطناعي هذه فهم وضعك المالي وأهدافك الفريدة حقًا. إنهم يعملون بناءً على الخوارزميات والبيانات التاريخية، لذلك قد لا تناسب توصياتهم احتياجاتك. إن القرارات المالية هي قرارات شخصية للغاية، ويمكن أن يؤدي اتباع نهج واحد يناسب الجميع إلى نتائج غير متوقعة.

عيب آخر مهم هو احتمال حدوث أخطاء. أنظمة الذكاء الاصطناعي ليست محصنة ضد مواطن الخلل أو عدم الدقة. الاعتماد فقط على نصائح الذكاء الاصطناعي دون التحقق يمكن أن يعرضك لمخاطر مالية كبيرة. قد يؤدي خطأ بسيط في البيانات أو الفشل في حساب أحداث السوق غير المتوقعة إلى خسائر كبيرة.

علاوة على ذلك، لا يقدم الذكاء الاصطناعي الدعم العاطفي. يمكن أن تكون القرارات المالية مرهقة، ويفتقر الذكاء الاصطناعي إلى التعاطف واللمسة الإنسانية التي يمكن أن يوفرها المستشار المالي البشري. في بعض الأحيان، تحتاج إلى شخص ما للتحدث معه، خاصة في أوقات اضطرابات السوق.

في نهاية المطاف، لا يمكن لأنظمة الذكاء الاصطناعي توفير سياق أوسع حول حياتك المالية. يمكن لأحداث الحياة، مثل التخطيط للزواج أو إنجاب الأطفال أو التقاعد، أن تؤثر بشكل كبير على قراراتك المالية. قد لا يتمكن الذكاء الاصطناعي من التقاط هذه الفروق الدقيقة، ويقدم لك نصيحة لا تأخذ وضعك العام في الاعتبار.

5 عوامل يجب مراعاتها قبل استخدام الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية

بشكل عام، يعتمد تحديد ما إذا كنت ستثق في الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية في النهاية على ظروفك وتفضيلاتك. فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها:

1. تعقيد وضعك المالي : إذا كان وضعك المالي بسيطًا نسبيًا، فقد يكون الذكاء الاصطناعي جيدًا بما يكفي لتوفير التوجيه الأساسي. ومع ذلك، إذا كان موقفك أكثر تعقيدًا، فقد تستفيد من الأفكار التي يمكن أن يقدمها المستشار البشري.
2. تحمل المخاطر : يلعب تحمل المخاطر الخاص بك دورًا مهمًا في قراراتك المالية. قد لا يفهم نظام الذكاء الاصطناعي قدرتك على تحمل المخاطر بشكل كامل، لذا إذا كان ذلك مهمًا، فيجب عليك استشارة خبير بشري.
3. الاحتياجات العاطفية : هل تحتاج إلى الدعم العاطفي والتوجيه عند التعامل مع الأمور المالية؟ إذا كان الأمر كذلك، فيمكن للمستشار البشري توفير التعاطف والطمأنينة التي يفتقر إليها الذكاء الاصطناعي.
4. اعتبارات التكلفة : غالبًا ما تكون الاستشارة المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي أكثر فعالية من حيث التكلفة من المستشارين البشريين. إذا كانت ميزانيتك محدودة، فقد يكون الذكاء الاصطناعي خيارًا أكثر عملية.
5. النهج المختلط : فكر في اتباع نهج مختلط من خلال الجمع بين نصائح الذكاء الاصطناعي والمشاورات العرضية مع مستشار مالي بشري. بهذه الطريقة، يمكنك الاستفادة من التحليل المبني على بيانات الذكاء الاصطناعي والرؤى الشخصية للخبراء البشريين.

هذه قائمة مهمة ويمكن أن تساعدك على البدء ببداية جيدة.