Dovremmo fidarci della consulenza finanziaria di strumenti di intelligenza artificiale come ChatGPT e Bard?

Gli investitori desiderano una soluzione semplice ma efficace quando si tratta di consulenza finanziaria. Oggi si affidano a modelli di Intelligenza Artificiale (AI) per guidare i loro investimenti. Ma dovresti fare affidamento su tali tecnologie quando investi i tuoi sudati guadagni?

Per rispondere a questa domanda, approfondiamo le complessità dell'intelligenza artificiale nella finanza, valutando i pro e i contro per aiutarti a decidere se fidarti o meno di questi consulenti digitali.

Dovremmo fidarci dell’intelligenza artificiale quando abbiamo bisogno di consulenza finanziaria?

Prima di entrare nello specifico, proviamo questa tecnologia dirompente per vedere se 3 strumenti di intelligenza artificiale generativa , Bard AI di Google , GPT-3.5 (gratuito) e GPT-4 di OpenAI, possono aiutarti a diversificare se il portafoglio contiene o meno classi di attività diverse.

Come test, l'autore ha scritto un messaggio che diceva:

Sei un esperto di finanza AI progettato per ottimizzare un portafoglio con una dimensione di $ 20.000 che deve essere allocato ai seguenti asset: ETF azionario globale, ETF obbligazionario, materie prime e ETF crittografico. Eseguire l'ottimizzazione del portafoglio per la metrica dell'indice di Sharpe e fornire un output in termini di allocazione percentuale.

Tradotto approssimativamente :

Sei un esperto finanziario basato sull'intelligenza artificiale progettato per ottimizzare un portafoglio di $ 20.000 che deve essere allocato ai seguenti asset: ETF azionari globali, ETF obbligazionari, materie prime ed ETF monetari elettronici. Eseguire l'ottimizzazione del portafoglio per l'indice dell'indice di Sharpe e fornire risultati in termini di allocazione percentuale.

L'indice di Sharpe viene generalmente calcolato come segue: Indice di Sharpe = (rendimento dell'attivo - tasso privo di rischio) / volatilità dell'attivo . Si tratta di una misura comunemente utilizzata in finanza per aiutare gli investitori a valutare il rendimento corretto per il rischio di un investimento o di un portafoglio.

La risposta di Google Bard:

La risposta di Google Bard al prompt selezionato

Il modello AI di Google si concentra sull'importanza di investire a lungo termine, riequilibrando il proprio portafoglio e diversificandolo. Andando avanti, vediamo i risultati sui modelli ChatGPT : GPT-3.5 (versione gratuita) e GPT-4 (abbonamento a pagamento).

Risposta ChatGPT-3.5:

Risposta ChatGPT 3.5 al prompt selezionato

Risposta di ChatGPT-4:

La risposta di ChatGPT 4 al prompt selezionato

Anche quando si utilizzano i modelli ChatGPT, l’attenzione è ancora rivolta all’aspetto a lungo termine. In tutti i casi, l’allocazione del portafoglio è progettata per massimizzare l’indice di Sharpe mantenendo un portafoglio diversificato.

Gli ETF azionari globali forniscono esposizione ai mercati azionari globali, che storicamente hanno offerto i rendimenti più elevati nel lungo termine. Gli ETF obbligazionari forniscono esposizione ad asset a reddito fisso, offrendo rendimenti e volatilità inferiori. Gli ETF sulle materie prime forniscono esposizione alle materie prime, che possono proteggere dall’inflazione. Gli ETF sulle criptovalute forniscono esposizione al mercato delle criptovalute, che è una classe di asset nuova e volatile.

Ma la situazione potrebbe cambiare. Ciò significa che le classi di attività tradizionali o anche emergenti potrebbero vincere e offrire rendimenti più elevati a seconda delle condizioni di mercato. Al contrario, la possibilità di un crollo del mercato finanziario potrebbe cancellare i tuoi profitti.

Scopri l'ascesa dell'intelligenza artificiale nella finanza

L’intelligenza artificiale ha cambiato completamente il modo in cui opera il settore finanziario negli ultimi anni. L’intelligenza artificiale utilizza dati di addestramento estesi e un’enorme potenza di elaborazione per rivedere rapidamente tonnellate di informazioni, trovare modelli e persino prevedere cose che prima solo gli esseri umani potevano fare. Per questo motivo, l’intelligenza artificiale ha reso gli strumenti di sviluppo personale veramente popolari tra le persone, compreso il settore finanziario.

Ma prima di provare a utilizzare gli strumenti di intelligenza artificiale per ottenere consulenza finanziaria, è importante comprendere i vantaggi e gli svantaggi che ne derivano.

Vantaggi di affidarsi all’intelligenza artificiale per la consulenza finanziaria

L’uso di modelli di intelligenza artificiale presenta alcuni vantaggi che possono essere vantaggiosi per gli utenti.

I sistemi di intelligenza artificiale (AI) offrono molti vantaggi per il processo decisionale finanziario. Il loro potere risiede nell’analisi basata sui dati, che consente a questi strumenti di elaborare in modo esperto grandi quantità di dati finanziari, esaminare attentamente le tendenze del mercato e analizzare gli indicatori economici. Questa capacità analitica consente loro di fornire approfondimenti difficili da superare per i consulenti umani.

Inoltre, la piattaforma AI sfugge ai vincoli degli orari d’ufficio, garantendo disponibilità 24 ore su 24. Ciò significa che puoi accedere comodamente alla consulenza finanziaria ogni volta che ne hai bisogno, senza il fastidio di fissare un appuntamento o aspettare di essere richiamato.

Un altro notevole punto di forza dell’intelligenza artificiale in questo contesto è la sua capacità di rimuovere i pregiudizi emotivi. Le emozioni umane spesso offuscano il giudizio quando si effettuano scelte finanziarie. Tuttavia, i sistemi di intelligenza artificiale come ChatGPT e Bard forniscono solo raccomandazioni basate sui dati, eliminando così i pregiudizi emotivi che possono portare a decisioni impulsive o irrazionali. Questo approccio semplificato migliora la qualità della consulenza fornita.

Infine, i servizi di consulenza finanziaria basati sull’intelligenza artificiale rappresentano spesso un’alternativa economicamente vantaggiosa ai tradizionali consulenti umani. I bassi costi rendono la guida finanziaria di alta qualità accessibile a più persone. In sostanza, l’intelligenza artificiale non solo migliora le capacità analitiche nel processo decisionale finanziario, ma apporta anche praticità, obiettività ed efficienza in termini di costi, rimodellando in definitiva il panorama dei servizi di consulenza finanziaria.

Tali vantaggi potrebbero essere il motivo principale per cui gli investitori si fidano di questo nuovo modello. Infatti, secondo un rapporto del 22 agosto 2023 pubblicato da Certified Financial Planners, il 31% degli investitori con sede negli Stati Uniti prenderebbe in considerazione la possibilità di seguire una consulenza finanziaria generata dall’intelligenza artificiale senza dover verificare con un’altra fonte.

Metriche sulla fiducia degli investitori nell'intelligenza artificiale senza verifica

Lo studio ha intervistato più di 1.100 adulti per dimostrare il generale conforto degli investitori nel fidarsi dell’intelligenza artificiale senza verificare le informazioni. Il sondaggio mostra chiaramente che l’intelligenza artificiale può possedere le competenze per dimostrare acume finanziario agli investitori. Tuttavia, l’intelligenza artificiale presenta anche alcune insidie.

Svantaggi di affidarsi ai modelli di intelligenza artificiale nella consulenza finanziaria

Affidarsi all’intelligenza artificiale come ChatGPT e Bard per una consulenza finanziaria può essere un’arma a doppio taglio e presenta notevoli svantaggi da considerare.

Innanzitutto, questi sistemi di intelligenza artificiale non sono in grado di comprendere veramente la tua situazione finanziaria e i tuoi obiettivi specifici. Funzionano sulla base di algoritmi e dati storici, quindi i loro consigli potrebbero non soddisfare le tue esigenze. Le decisioni finanziarie sono profondamente personali e un approccio unico per tutti può portare a risultati inaspettati.

Un altro importante svantaggio è la possibilità di errori. I sistemi di intelligenza artificiale non sono immuni da anomalie o imprecisioni. Affidarsi esclusivamente ai consigli dell’intelligenza artificiale senza verifica può esporvi a rischi finanziari significativi. Un semplice errore nei dati o la mancata considerazione di eventi di mercato imprevisti possono portare a perdite significative.

Inoltre, l’intelligenza artificiale non fornisce supporto emotivo. Le decisioni finanziarie possono essere stressanti e l’intelligenza artificiale non ha l’empatia e il tocco umano che un consulente finanziario umano può fornire. A volte hai bisogno di qualcuno con cui parlare, soprattutto durante i periodi di turbolenza del mercato.

In definitiva, i sistemi di intelligenza artificiale non possono fornire un contesto più ampio sulla tua vita finanziaria. Gli eventi della vita, come i piani per sposarsi, avere figli o andare in pensione, possono influenzare in modo significativo le tue decisioni finanziarie. L'intelligenza artificiale potrebbe non essere in grado di cogliere queste sfumature, dandoti consigli che non tengono conto della tua situazione generale.

5 fattori da considerare prima di utilizzare l’intelligenza artificiale per la consulenza finanziaria

Nel complesso, decidere se affidarsi all’intelligenza artificiale per la consulenza finanziaria dipende in ultima analisi dalle circostanze e dalle preferenze. Ecco alcuni fattori da considerare:

1. La complessità della tua situazione finanziaria : se la tua situazione finanziaria è relativamente semplice, l’intelligenza artificiale potrebbe essere sufficientemente efficace da fornire una guida di base. Tuttavia, se la tua situazione è più complessa, potresti trarre vantaggio dagli approfondimenti che un consulente umano può fornirti.
2. Tolleranza al rischio : la tua tolleranza al rischio gioca un ruolo importante nelle tue decisioni finanziarie. Il sistema di intelligenza artificiale potrebbe non comprendere appieno la tua tolleranza al rischio, quindi se questo è importante, dovresti consultare un esperto umano.
3. Bisogni emotivi : hai bisogno di supporto emotivo e guida quando affronti questioni finanziarie? Se è così, un consulente umano può fornire l’empatia e la rassicurazione che mancano all’intelligenza artificiale.
4. Considerazioni sui costi : la consulenza finanziaria basata sull’intelligenza artificiale è spesso più conveniente rispetto ai consulenti umani. Se il tuo budget è limitato, l’intelligenza artificiale potrebbe essere una scelta più pratica.
5. Approccio ibrido : prendi in considerazione l’adozione di un approccio ibrido combinando la consulenza sull’intelligenza artificiale con consultazioni occasionali con un consulente finanziario umano. In questo modo, puoi trarre vantaggio sia dall'analisi basata sui dati dell'intelligenza artificiale sia dagli insight personalizzati degli esperti umani.

Questo è un elenco importante e può aiutarti a iniziare bene.