Ar trebui să avem încredere în sfaturile financiare de la instrumente AI precum ChatGPT și Bard?

Investitorii doresc o soluție simplă, dar eficientă atunci când vine vorba de consiliere financiară. Astăzi, aceștia se bazează pe modele de inteligență artificială (AI) pentru a-și ghida investițiile. Dar ar trebui să te bazezi pe astfel de tehnologii atunci când investești banii câștigați cu greu?

Pentru a răspunde la această întrebare, să analizăm complexitățile AI în finanțe, cântărind argumentele pro și contra pentru a vă ajuta să decideți dacă să aveți încredere sau nu în acești consilieri digitali.

Ar trebui să avem încredere în AI atunci când avem nevoie de sfaturi financiare?

Înainte de a intra în detalii, să încercăm tehnologia disruptivă pentru a vedea dacă 3 instrumente AI generative , Google Bard AI , OpenAI GPT-3.5 (gratuit) și GPT-4, vă pot ajuta să diversificați dacă portofoliul conține diferite clase de active sau nu.

Ca test, autorul a scris un mesaj pe care scria:

Sunteți un expert în finanțe AI, conceput pentru a optimiza un portofoliu cu o dimensiune de 20.000 USD care trebuie alocată următoarelor active: ETF de acțiuni globale, ETF de obligațiuni, mărfuri și ETF cripto. Efectuați optimizarea portofoliului pentru metrica raportului Sharpe și oferiți o ieșire în termeni de alocare procentuală.

Tradus aproximativ :

Sunteți un expert financiar în inteligență artificială, conceput pentru a optimiza un portofoliu de 20.000 USD care trebuie alocat următoarelor active: ETF-uri de acțiuni globale, ETF-uri de obligațiuni, mărfuri și ETF-uri electronice de bani. Efectuați optimizarea portofoliului pentru indicele Sharpe și oferiți rezultate în termeni de alocare procentuală.

Rata Sharpe se calculează de obicei după cum urmează: Rata Sharpe = (Rentabilitatea activelor - Rată fără risc) / Volatilitatea activelor . Aceasta este o măsură folosită în mod obișnuit în finanțe pentru a ajuta investitorii să evalueze rentabilitatea ajustată la risc a unei investiții sau a unui portofoliu.

Răspunsul lui Google Bard:

Răspunsul Google Bard la solicitarea selectată

Modelul AI Google se concentrează pe importanța investiției pe termen lung, reechilibrarea portofoliului și diversificarea acestuia. Mergând mai departe, să vedem rezultatele pe modelele ChatGPT - GPT-3.5 (versiunea gratuită) și GPT-4 (abonament cu plată).

Răspuns ChatGPT-3.5:

Răspuns ChatGPT 3.5 la solicitarea selectată

Răspunsul ChatGPT-4:

Răspunsul ChatGPT 4 la solicitarea selectată

Chiar și atunci când utilizați modele ChatGPT, accentul este încă pe aspectul pe termen lung. În toate cazurile, alocarea portofoliului este concepută pentru a maximiza raportul Sharpe, menținând în același timp un portofoliu diversificat.

ETF-urile globale de acțiuni oferă expunere la piețele globale de acțiuni, care au oferit istoric cele mai mari randamente pe termen lung. ETF-urile de obligațiuni oferă expunere la activele cu venit fix, oferind randamente și volatilitate mai scăzute. ETF-urile de mărfuri oferă expunere la mărfuri, care pot proteja împotriva inflației. ETF-urile de criptomonede oferă expunere la piața criptomonedei, care este o clasă de active nouă și volatilă.

Dar situația se poate schimba. Adică, clasele de active tradiționale sau chiar emergente ar putea câștiga și oferi randamente mai mari în funcție de condițiile pieței. În schimb, posibilitatea unei prăbușiri a pieței financiare v-ar putea șterge profiturile.

Aflați despre creșterea IA în finanțe

Inteligența artificială a schimbat complet modul în care funcționează industria financiară în ultimii ani. AI folosește date extinse de antrenament și putere de procesare masivă pentru a revizui rapid tone de informații, pentru a găsi modele și chiar pentru a prezice lucruri pe care doar oamenii le puteau face înainte. Din acest motiv, AI a făcut instrumentele de dezvoltare personală cu adevărat populare în rândul oamenilor, inclusiv în sectorul financiar.

Dar înainte de a încerca să utilizați instrumente de inteligență artificială pentru a obține sfaturi financiare, este important să înțelegeți avantajele și dezavantajele care vin odată cu aceasta.

Avantajele încrederii în AI pentru consilierea financiară

Utilizarea modelelor de inteligență artificială are anumite beneficii care pot fi benefice pentru utilizatori.

Sistemele de inteligență artificială (AI) oferă multe avantaje pentru luarea deciziilor financiare. Puterea lor constă în analiza bazată pe date, permițând acestor instrumente să proceseze în mod expert cantități mari de date financiare, să analizeze tendințele pieței și să analizeze indicatorii economici. Această abilitate analitică le permite să ofere perspective pe care consilierii umani le sunt greu de depășit.

În plus, platforma AI scapă de constrângerile orelor de birou, oferind disponibilitate non-stop. Acest lucru înseamnă că puteți accesa comod sfaturi financiare ori de câte ori aveți nevoie de ele, fără bătaia de cap de a programa o întâlnire sau de a aștepta un apel înapoi.

Un alt punct forte notabil al AI în acest context este capacitatea sa de a elimina părtinirile emoționale. Emoțiile umane întunecă adesea judecata atunci când faceți alegeri financiare. Cu toate acestea, sistemele AI precum ChatGPT și Bard fac doar recomandări bazate pe date, eliminând astfel părtinirea emoțională care poate duce la decizii impulsive sau iraționale. Această abordare simplificată îmbunătățește calitatea sfatului oferit.

În cele din urmă, serviciile de consiliere financiară bazate pe inteligență artificială sunt adesea o alternativă rentabilă la consilierii umani tradiționali. Costurile reduse fac ca îndrumarea financiară de înaltă calitate să fie accesibilă mai multor persoane. În esență, AI nu numai că îmbunătățește capacitățile analitice în luarea deciziilor financiare, dar aduce și comoditate, obiectivitate și eficiență a costurilor, remodelând în cele din urmă peisajul serviciilor de consultanță financiară.

Astfel de avantaje pot fi principalul motiv pentru care investitorii au încredere în acest nou model. De fapt, conform unui raport din 22 august 2023 publicat de Certified Financial Planners, 31% dintre investitorii din SUA ar lua în considerare să urmeze sfaturi financiare generate de AI fără a fi nevoie să verifice cu o altă sursă.

Valori privind încrederea investitorilor în IA fără verificare

Studiul a chestionat peste 1.100 de adulți pentru a demonstra confortul general al investitorilor cu încrederea în AI fără a verifica informațiile. Sondajul arată clar că AI poate poseda abilitățile necesare pentru a demonstra investitorilor perspicacitatea financiară. Cu toate acestea, AI are și câteva capcane.

Dezavantajele încrederii în modelele AI în consilierea financiară

A avea încredere în AI precum ChatGPT și Bard pentru sfaturi financiare poate fi o sabie cu două tăișuri și are dezavantaje semnificative de luat în considerare.

În primul rând, aceste sisteme AI nu pot înțelege cu adevărat situația și obiectivele tale financiare unice. Acestea funcționează pe baza algoritmilor și a datelor istorice, astfel încât recomandările lor ar putea să nu se potrivească nevoilor dvs. Deciziile financiare sunt profund personale, iar o abordare universală poate duce la rezultate neașteptate.

Un alt dezavantaj important este posibilitatea erorilor. Sistemele AI nu sunt imune la erori sau inexactități. Bazându-vă exclusiv pe sfatul AI fără verificare, vă poate expune la riscuri financiare semnificative. O simplă eroare de date sau nerespectarea unor evenimente neașteptate de pe piață poate duce la pierderi semnificative.

Mai mult, AI nu oferă suport emoțional. Deciziile financiare pot fi stresante, iar IA nu are empatia și atingerea umană pe care le poate oferi un consilier financiar uman. Uneori, ai nevoie de cineva cu care să vorbești, mai ales în perioadele de tulburări ale pieței.

În cele din urmă, sistemele AI nu pot oferi un context mai larg despre viața ta financiară. Evenimentele din viață, cum ar fi planurile de a vă căsători, de a avea copii sau de a vă pensiona, vă pot afecta în mod semnificativ deciziile financiare. Este posibil ca AI să nu poată prelua aceste nuanțe, oferindu-vă sfaturi care nu țin cont de situația dvs. generală.

5 factori de luat în considerare înainte de a utiliza AI pentru consiliere financiară

În general, a decide dacă să ai încredere în AI pentru consiliere financiară depinde în cele din urmă de circumstanțele și preferințele tale. Iată câțiva factori de luat în considerare:

1. Complexitatea situației tale financiare : dacă situația ta financiară este relativ simplă, AI poate fi suficient de bună pentru a oferi îndrumări de bază. Cu toate acestea, dacă situația dvs. este mai complexă, puteți beneficia de informațiile pe care le poate oferi un consilier uman.
2. Toleranța la risc : Toleranța dumneavoastră la risc joacă un rol important în deciziile dumneavoastră financiare. Este posibil ca sistemul AI să nu vă înțeleagă pe deplin toleranța la risc, așa că, dacă acest lucru este important, ar trebui să consultați un expert uman.
3. Nevoi emoționale : aveți nevoie de sprijin emoțional și de îndrumare atunci când vă ocupați de chestiuni financiare? Dacă da, un consilier uman poate oferi empatia și asigurarea de care lipsește AI.
4. Considerații legate de costuri : consilierea financiară bazată pe inteligență artificială este adesea mai rentabilă decât consilierii umani. Dacă bugetul tău este strâns, AI poate fi o alegere mai practică.
5. Abordare hibridă : luați în considerare adoptarea unei abordări hibride combinând sfatul AI cu consultări ocazionale cu un consilier financiar uman. În acest fel, puteți beneficia atât de analiza AI bazată pe date, cât și de informațiile personalizate ale experților umani.

Aceasta este o listă importantă și vă poate ajuta să începeți bine.