ChatGPT ve Bard gibi yapay zeka araçlarının finansal tavsiyelerine güvenmeli miyiz?

Yatırımcılar finansal tavsiye söz konusu olduğunda basit ama etkili bir çözüm istiyor. Günümüzde yatırımlarına rehberlik etmek için Yapay Zeka (AI) modellerine güveniyorlar. Peki zorlukla kazandığınız paranıza yatırım yaparken bu tür teknolojilere güvenmeli misiniz?

Bu soruyu yanıtlamak için gelin, bu dijital danışmanlara güvenip güvenmeyeceğinize karar vermenize yardımcı olmak için yapay zekanın finans alanındaki karmaşıklıklarını inceleyelim, artılarını ve eksilerini tartalım.

Finansal tavsiyeye ihtiyacımız olduğunda yapay zekaya güvenmeli miyiz?

Ayrıntılara girmeden önce, 3 Üretken Yapay Zeka aracının , Google'ın Bard Yapay Zekasının , OpenAI'nin GPT-3.5 (ücretsiz) ve GPT-4'ün, portföyün farklı varlık sınıfları içerip içermediğini çeşitlendirmenize yardımcı olup olamayacağını görmek için çığır açan teknolojiyi deneyelim.

Bir test olarak yazar şunu okuyan bir bilgi istemi yazdı:

Aşağıdaki varlıklara tahsis edilmesi gereken 20.000 ABD Doları büyüklüğünde bir portföyü optimize etmek için tasarlanmış bir finans uzmanı yapay zekasınız: küresel hisse senedi ETF'si, tahvil ETF'si, emtialar ve kripto ETF'si. Sharpe oranı metriği için portföy optimizasyonu gerçekleştirin ve yüzde tahsisi açısından bir çıktı sağlayın.

Kabaca çevrildi :

Aşağıdaki varlıklara tahsis edilmesi gereken 20.000 $'lık bir portföyü optimize etmek için tasarlanmış bir yapay zeka finans uzmanısınız: Küresel hisse senedi ETF'leri, tahvil ETF'leri, emtialar ve elektronik para ETF'leri. Sharpe oran endeksi için portföy optimizasyonu gerçekleştirin ve yüzde tahsisi açısından çıktı sağlayın.

Sharpe Oranı tipik olarak şu şekilde hesaplanır: Sharpe Oranı = (Varlık Getirisi - Risksiz Oran) / Varlık Oynaklığı . Bu, yatırımcıların bir yatırımın veya portföyün riske göre ayarlanmış getirisini değerlendirmelerine yardımcı olmak için finans alanında yaygın olarak kullanılan bir önlemdir.

Google Bard'ın yanıtı:

Google Bard'ın seçilen isteme yanıtı

Google'ın yapay zeka modeli, uzun vadede yatırım yapmanın, portföyünüzü yeniden dengelemenin ve çeşitlendirmenin önemine odaklanıyor. Devam ederek ChatGPT modellerindeki sonuçları görelim - GPT-3.5 (ücretsiz sürüm) ve GPT-4 (ücretli abonelik).

ChatGPT-3.5 yanıtı:

Seçilen istemlere ChatGPT 3.5 yanıtı

ChatGPT-4'ün yanıtı:

ChatGPT 4'ün seçilen isteme yanıtı

ChatGPT modellerini kullanırken bile odak noktası hala uzun vadelidir. Her durumda portföy tahsisi, çeşitlendirilmiş bir portföyü korurken Sharpe oranını maksimuma çıkaracak şekilde tasarlanmıştır.

Küresel hisse senedi ETF'leri, tarihsel olarak uzun vadede en yüksek getiriyi sağlayan küresel hisse senedi piyasalarına erişim sağlar. Tahvil ETF'leri sabit getirili varlıklara risk sağlayarak daha düşük getiri ve oynaklık sunar. Emtia ETF'leri, enflasyona karşı koruma sağlayabilecek emtialara maruz kalma olanağı sağlar. Kripto para ETF'leri, yeni ve değişken bir varlık sınıfı olan kripto para piyasasına erişim sağlar.

Ancak durum değişebilir. Yani, geleneksel ve hatta yeni ortaya çıkan varlık sınıfları piyasa koşullarına bağlı olarak kazanabilir ve daha yüksek getiri sağlayabilir. Tersine, finansal piyasanın çökmesi olasılığı kârınızı yok edebilir.

Finansta yapay zekanın yükselişi hakkında bilgi edinin

Yapay zeka son yıllarda finans sektörünün işleyiş şeklini tamamen değiştirdi. Yapay zeka, tonlarca bilgiyi hızlı bir şekilde gözden geçirmek, kalıpları bulmak ve hatta daha önce yalnızca insanların yapabileceği şeyleri tahmin etmek için kapsamlı eğitim verilerini ve devasa işlem gücünü kullanıyor. Bu nedenle yapay zeka, kişisel gelişim araçlarını finans sektörü de dahil olmak üzere insanlar arasında gerçekten popüler hale getirdi.

Ancak finansal tavsiye almak için yapay zeka araçlarını kullanmaya çalışmadan önce, bunun getirdiği olumlu ve olumsuz yönleri anlamak önemlidir.

Finansal tavsiye için yapay zekaya güvenmenin avantajları

Yapay zeka modellerini kullanmanın kullanıcılara fayda sağlayabilecek bazı faydaları vardır.

Yapay zeka (AI) sistemleri finansal karar vermede birçok avantaj sunar. Güçleri, bu araçların büyük miktarda finansal veriyi ustalıkla işlemesine, piyasa eğilimlerini incelemesine ve ekonomik göstergeleri analiz etmesine olanak tanıyan veri odaklı analitikte yatmaktadır. Bu analitik yetenek, insan danışmanların aşması zor olan içgörüler sunmalarına olanak tanır.

Ayrıca AI platformu, çalışma saatlerinin kısıtlamalarından kurtularak 24 saat kullanılabilirlik sağlar. Bu, randevu planlama veya geri arama bekleme zahmetine girmeden, ihtiyaç duyduğunuz anda finansal tavsiyeye kolayca erişebileceğiniz anlamına gelir.

Bu bağlamda yapay zekanın bir diğer dikkate değer gücü, duygusal önyargıları ortadan kaldırma yeteneğidir. İnsan duyguları, finansal seçimler yaparken sıklıkla muhakeme yeteneğimizi bulanıklaştırır. Ancak ChatGPT ve Bard gibi yapay zeka sistemleri yalnızca verilere dayalı önerilerde bulunarak dürtüsel veya mantıksız kararlara yol açabilecek duygusal önyargıları ortadan kaldırır. Bu kolaylaştırılmış yaklaşım, sağlanan tavsiyenin kalitesini artırır.

Son olarak, yapay zeka destekli finansal danışmanlık hizmetleri genellikle geleneksel insan danışmanlara göre uygun maliyetli bir alternatiftir. Düşük maliyetler, yüksek kaliteli finansal rehberliğin daha fazla kişi tarafından erişilebilir olmasını sağlar. Özünde, yapay zeka yalnızca finansal karar almada analitik yetenekleri geliştirmekle kalmaz, aynı zamanda kolaylık, nesnellik ve maliyet etkinliği de sağlayarak sonuçta danışmanlık hizmetlerinin kapsamını yeniden şekillendirir.

Bu avantajlar yatırımcıların bu yeni modele güvenmelerinin temel nedeni olabilir. Aslında, Sertifikalı Finansal Planlayıcılar tarafından yayınlanan 22 Ağustos 2023 tarihli bir rapora göre, ABD merkezli yatırımcıların %31'i, başka bir kaynaktan doğrulamaya gerek kalmadan yapay zeka tarafından oluşturulan finansal tavsiyelere uymayı düşünecektir.

Yatırımcıların yapay zekaya olan güvenine ilişkin doğrulama olmadan ölçümler

Çalışma, yatırımcıların bilgileri doğrulamadan yapay zekaya güvenme konusundaki genel rahatlığını göstermek için 1.100'den fazla yetişkinle anket yaptı. Anket, yapay zekanın yatırımcılara finansal zeka gösterme becerisine sahip olabileceğini açıkça gösteriyor. Ancak yapay zekanın da bazı tuzakları var.

Finansal tavsiyelerde yapay zeka modellerine güvenmenin dezavantajları

Finansal tavsiye için ChatGPT ve Bard gibi yapay zekaya güvenmek iki ucu keskin bir kılıç olabilir ve dikkate alınması gereken önemli dezavantajları olabilir.

Birincisi, bu yapay zeka sistemleri sizin benzersiz finansal durumunuzu ve hedeflerinizi tam olarak anlayamazlar. Algoritmalara ve geçmiş verilere dayalı olarak çalışırlar, dolayısıyla önerileri ihtiyaçlarınıza uygun olmayabilir. Finansal kararlar son derece kişiseldir ve herkese uyan tek çözüm yaklaşımı beklenmedik sonuçlara yol açabilir.

Bir diğer önemli dezavantaj ise hata olasılığıdır. Yapay zeka sistemleri aksaklıklardan veya yanlışlıklardan muaf değildir. Doğrulama olmadan yalnızca yapay zeka tavsiyelerine güvenmek sizi önemli mali risklere maruz bırakabilir. Basit bir veri hatası veya beklenmeyen piyasa olaylarının hesaba katılmaması, önemli kayıplara yol açabilir.

Ayrıca yapay zeka duygusal destek sağlamaz. Finansal kararlar stresli olabilir ve yapay zeka, bir insan finansal danışmanın sağlayabileceği empati ve insan dokunuşundan yoksundur. Bazen, özellikle de piyasanın çalkantılı olduğu zamanlarda konuşacak birine ihtiyaç duyarsınız.

Sonuçta yapay zeka sistemleri finansal hayatınız hakkında daha geniş bir bağlam sağlayamaz. Evlenme, çocuk sahibi olma veya emekli olma planları gibi yaşam olayları finansal kararlarınızı önemli ölçüde etkileyebilir. Yapay zeka bu nüansları fark edemeyebilir ve size genel durumunuzu hesaba katmayan tavsiyeler verebilir.

Finansal tavsiye için yapay zekayı kullanmadan önce dikkate alınması gereken 5 faktör

Genel olarak, finansal tavsiye için yapay zekaya güvenilip güvenilmeyeceğine karar vermek, sonuçta koşullarınıza ve tercihlerinize bağlıdır. Göz önünde bulundurulması gereken bazı faktörler şunlardır:

1. Mali durumunuzun karmaşıklığı : Mali durumunuz nispeten basitse, yapay zeka temel rehberlik sağlayacak kadar iyi olabilir. Ancak durumunuz daha karmaşıksa, bir insan danışmanın sağlayabileceği içgörülerden faydalanabilirsiniz.
2. Risk toleransı : Risk toleransınız finansal kararlarınızda önemli bir rol oynar. Yapay zeka sistemi risk toleransınızı tam olarak anlayamayabilir, bu nedenle bu önemliyse bir insan uzmana danışmalısınız.
3. Duygusal İhtiyaçlar : Mali konularla uğraşırken duygusal desteğe ve rehberliğe ihtiyacınız var mı? Eğer öyleyse, bir insan danışman yapay zekanın sahip olmadığı empatiyi ve güvenceyi sağlayabilir.
4. Maliyet hususları : Yapay zeka tabanlı finansal tavsiyeler genellikle insan danışmanlardan daha uygun maliyetlidir. Bütçeniz kısıtlıysa yapay zeka daha pratik bir seçim olabilir.
5. Hibrit yaklaşım : Yapay zeka tavsiyelerini ara sıra bir insan mali danışmanıyla yapılan istişarelerle birleştirerek hibrit bir yaklaşım benimsemeyi düşünün. Bu şekilde hem yapay zekanın veriye dayalı analizinden hem de insan uzmanların kişiselleştirilmiş içgörülerinden yararlanabilirsiniz.

Bu önemli bir listedir ve iyi bir başlangıç ​​yapmanıza yardımcı olabilir.