Patutkah kita mempercayai nasihat kewangan daripada alatan AI seperti ChatGPT dan Bard?

Pelabur mahukan penyelesaian yang mudah tetapi berkesan apabila datang kepada nasihat kewangan. Hari ini, mereka bergantung pada model Kecerdasan Buatan (AI) untuk membantu membimbing pelaburan mereka. Tetapi adakah anda perlu bergantung pada teknologi sedemikian apabila melabur wang titik peluh anda?

Untuk menjawab soalan ini, mari kita mendalami kerumitan AI dalam kewangan, menimbang kebaikan dan keburukan untuk membantu anda memutuskan sama ada untuk mempercayai penasihat digital ini atau tidak.

Patutkah kita mempercayai AI apabila kita memerlukan nasihat kewangan?

Sebelum membincangkan secara spesifik, mari kita cuba teknologi yang mengganggu untuk melihat sama ada 3 alatan AI Generatif , Bard AI Google , GPT-3.5 (percuma) dan GPT-4 OpenAI, boleh membantu anda mempelbagaikan sama ada portfolio mengandungi kelas aset yang berbeza atau tidak.

Sebagai ujian, penulis menulis gesaan yang berbunyi:

Anda ialah pakar kewangan AI yang direka bentuk untuk mengoptimumkan portfolio dengan saiz $20,000 yang perlu diperuntukkan kepada aset berikut: ETF ekuiti global, ETF bon, komoditi dan ETF crypto. Lakukan pengoptimuman portfolio untuk metrik nisbah Sharpe dan berikan output dari segi peruntukan peratusan.

Diterjemah secara kasar :

Anda ialah pakar kewangan AI yang direka untuk mengoptimumkan portfolio $20,000 yang perlu diperuntukkan kepada aset berikut: ETF ekuiti global, ETF bon, komoditi dan ETF wang elektronik. Lakukan pengoptimuman portfolio untuk indeks nisbah Sharpe dan sediakan output dari segi peruntukan peratusan.

Nisbah Sharpe biasanya dikira seperti berikut: Nisbah Sharpe = (Pulangan Aset - Kadar Tanpa Risiko) / Kemeruapan Aset . Ini ialah ukuran yang biasa digunakan dalam kewangan untuk membantu pelabur menilai pulangan pelarasan risiko pelaburan atau portfolio.

Jawapan Google Bard:

Balasan Google Bard kepada gesaan yang dipilih

Model AI Google memberi tumpuan kepada kepentingan melabur untuk jangka panjang, mengimbangi semula portfolio anda dan mempelbagaikannya. Teruskan, mari lihat keputusan pada model ChatGPT - GPT-3.5 (versi percuma) dan GPT-4 (langganan berbayar).

Jawapan ChatGPT-3.5:

Balas ChatGPT 3.5 kepada gesaan yang dipilih

Jawapan ChatGPT-4:

Balasan ChatGPT 4 kepada gesaan yang dipilih

Walaupun menggunakan model ChatGPT, tumpuan masih pada aspek jangka panjang. Dalam semua kes, peruntukan portfolio direka bentuk untuk memaksimumkan nisbah Sharpe sambil mengekalkan portfolio terpelbagai.

ETF ekuiti global memberikan pendedahan kepada pasaran ekuiti global, yang secara sejarah telah memberikan pulangan tertinggi dalam jangka panjang. ETF Bon memberikan pendedahan kepada aset pendapatan tetap, menawarkan pulangan dan turun naik yang lebih rendah. ETF komoditi memberikan pendedahan kepada komoditi, yang boleh melindungi daripada inflasi. Cryptocurrency ETF memberikan pendedahan kepada pasaran mata wang kripto, yang merupakan kelas aset baharu dan tidak menentu.

Tetapi keadaan mungkin berubah. Iaitu, kelas aset tradisional atau malah baru muncul boleh menang dan memberikan pulangan yang lebih tinggi bergantung pada keadaan pasaran. Sebaliknya, kemungkinan kejatuhan pasaran kewangan boleh menghapuskan keuntungan anda.

Ketahui tentang peningkatan AI dalam kewangan

Kecerdasan buatan telah mengubah sepenuhnya cara industri kewangan beroperasi dalam beberapa tahun kebelakangan ini. AI menggunakan data latihan yang luas dan kuasa pemprosesan yang besar untuk menyemak banyak maklumat dengan pantas, mencari corak dan juga meramalkan perkara yang hanya boleh dilakukan oleh manusia sebelum ini. Oleh sebab itu, AI telah menjadikan alat pembangunan peribadi benar-benar popular di kalangan orang ramai, termasuk sektor kewangan.

Tetapi sebelum anda cuba menggunakan alat kecerdasan buatan untuk mendapatkan nasihat kewangan, adalah penting untuk memahami kebaikan dan keburukan yang datang bersamanya.

Kelebihan mempercayai AI untuk nasihat kewangan

Menggunakan model kecerdasan buatan mempunyai faedah tertentu yang boleh memberi manfaat kepada pengguna.

Sistem kecerdasan buatan (AI) menawarkan banyak kelebihan untuk membuat keputusan kewangan. Kuasa mereka terletak pada analitik dipacu data, membolehkan alat ini memproses sejumlah besar data kewangan dengan mahir, meneliti arah aliran pasaran dan menganalisis penunjuk ekonomi. Keupayaan analisis ini membolehkan mereka memberikan pandangan yang sukar untuk diatasi oleh penasihat manusia.

Tambahan pula, platform AI terlepas daripada kekangan waktu pejabat, menyediakan ketersediaan sepanjang masa. Ini bermakna anda boleh mengakses nasihat kewangan dengan mudah pada bila-bila masa anda memerlukannya, tanpa perlu menjadualkan janji temu atau menunggu panggilan balik.

Satu lagi kekuatan AI yang ketara dalam konteks ini ialah keupayaannya untuk menghapuskan kecenderungan emosi. Emosi manusia sering mengaburkan pertimbangan apabila membuat pilihan kewangan. Walau bagaimanapun, sistem AI seperti ChatGPT dan Bard hanya membuat cadangan berdasarkan data, dengan itu menghapuskan kecenderungan emosi yang boleh membawa kepada keputusan impulsif atau tidak rasional. Pendekatan yang diperkemas ini meningkatkan kualiti nasihat yang diberikan.

Akhir sekali, perkhidmatan nasihat kewangan dikuasakan AI selalunya merupakan alternatif kos efektif kepada penasihat manusia tradisional. Kos yang rendah menjadikan panduan kewangan berkualiti tinggi boleh diakses oleh lebih ramai individu. Pada dasarnya, AI bukan sahaja meningkatkan keupayaan analisis dalam membuat keputusan kewangan tetapi juga membawa kemudahan, objektiviti dan keberkesanan kos, akhirnya membentuk semula landskap perkhidmatan nasihat. perundingan kewangan.

Kelebihan sedemikian mungkin menjadi sebab utama pelabur mempercayai model baharu ini. Malah, menurut laporan 22 Ogos 2023 yang diterbitkan oleh Perancang Kewangan Bertauliah, 31% pelabur yang berpangkalan di AS akan mempertimbangkan untuk mengikuti nasihat kewangan yang dijana oleh AI tanpa perlu mengesahkan dengan sumber lain.

Metrik keyakinan pelabur terhadap AI tanpa pengesahan

Kajian itu meninjau lebih daripada 1,100 orang dewasa untuk menunjukkan keselesaan umum pelabur dengan mempercayai AI tanpa mengesahkan maklumat. Tinjauan dengan jelas menunjukkan bahawa AI boleh memiliki kemahiran untuk menunjukkan kepintaran kewangan kepada pelabur. Walau bagaimanapun, AI juga mempunyai beberapa perangkap.

Kelemahan mempercayai model AI dalam nasihat kewangan

Mempercayai AI seperti ChatGPT dan Bard untuk mendapatkan nasihat kewangan boleh menjadi pedang bermata dua dan mempunyai kelemahan yang ketara untuk dipertimbangkan.

Pertama, sistem AI ini tidak dapat benar-benar memahami situasi dan matlamat kewangan anda yang unik. Mereka beroperasi berdasarkan algoritma dan data sejarah, jadi cadangan mereka mungkin tidak sesuai dengan keperluan anda. Keputusan kewangan adalah sangat peribadi, dan pendekatan satu saiz untuk semua boleh membawa kepada hasil yang tidak dijangka.

Satu lagi kelemahan penting ialah kemungkinan kesilapan. Sistem AI tidak kebal terhadap gangguan atau ketidaktepatan. Bergantung sepenuhnya pada nasihat AI tanpa pengesahan boleh mendedahkan anda kepada risiko kewangan yang ketara. Ralat data mudah atau kegagalan untuk mengambil kira peristiwa pasaran yang tidak dijangka boleh menyebabkan kerugian yang ketara.

Tambahan pula, AI tidak memberikan sokongan emosi. Keputusan kewangan boleh menjadi tekanan, dan AI tidak mempunyai empati dan sentuhan manusia yang boleh diberikan oleh penasihat kewangan manusia. Kadangkala, anda memerlukan seseorang untuk berbincang, terutamanya semasa kegawatan pasaran.

Akhirnya, sistem AI tidak dapat menyediakan konteks yang lebih luas tentang kehidupan kewangan anda. Peristiwa kehidupan, seperti rancangan untuk berkahwin, mempunyai anak atau bersara, boleh menjejaskan keputusan kewangan anda dengan ketara. AI mungkin tidak dapat memahami nuansa ini, memberi anda nasihat yang tidak mengambil kira keadaan keseluruhan anda.

5 faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum menggunakan AI untuk nasihat kewangan

Secara keseluruhan, memutuskan sama ada untuk mempercayai AI untuk nasihat kewangan akhirnya bergantung pada keadaan dan pilihan anda. Berikut adalah beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan:

1. Kerumitan keadaan kewangan anda : Jika keadaan kewangan anda agak mudah, AI mungkin cukup baik untuk memberikan panduan asas. Walau bagaimanapun, jika keadaan anda lebih kompleks, anda mungkin mendapat manfaat daripada cerapan yang boleh diberikan oleh penasihat manusia.
2. Toleransi risiko : Toleransi risiko anda memainkan peranan penting dalam keputusan kewangan anda. Sistem AI mungkin tidak memahami sepenuhnya toleransi risiko anda, jadi jika ini penting, anda harus berunding dengan pakar manusia.
3. Keperluan Emosi : Adakah anda memerlukan sokongan dan bimbingan emosi semasa berurusan dengan hal kewangan? Jika ya, penasihat manusia boleh memberikan empati dan jaminan yang tidak dimiliki oleh AI.
4. Pertimbangan kos : Nasihat kewangan berasaskan AI selalunya lebih kos efektif daripada penasihat manusia. Jika belanjawan anda sempit, AI mungkin pilihan yang lebih praktikal.
5. Pendekatan hibrid : Pertimbangkan untuk mengambil pendekatan hibrid dengan menggabungkan nasihat AI dengan perundingan sekali-sekala dengan penasihat kewangan manusia. Dengan cara ini, anda boleh mendapat manfaat daripada analisis dipacu data AI dan cerapan peribadi pakar manusia.

Ini ialah senarai penting dan boleh membantu anda memulakan permulaan yang baik.