ChatGPT や Bard などの AI ツールからの財務アドバイスを信頼すべきでしょうか?

投資家は財務上のアドバイスに関して、シンプルかつ効果的なソリューションを求めています。現在、彼らは投資の指針として人工知能 (AI)モデルに依存しています。しかし、苦労して稼いだお金を投資する際に、そのようなテクノロジーに頼るべきでしょうか?

この質問に答えるために、金融分野における AI の複雑さを掘り下げ、メリットとデメリットを比較検討して、デジタル アドバイザーを信頼するかどうかを決定してみましょう。

財務上のアドバイスが必要な場合、AI を信頼すべきでしょうか?

詳細に入る前に、この破壊的テクノロジーを試して、ポートフォリオに異なる資産クラスが含まれているかどうかにかかわらず、Google の Bard AI、OpenAI の GPT-3.5 (無料)、および GPT-4 の 3 つの生成 AI ツールが分散化に役立つかどうかを確認してみましょう。

テストとして、著者は次のようなプロンプトを作成しました。

あなたは、世界株式 ETF、債券 ETF、コモディティ、暗号 ETF の資産に割り当てる必要がある 20,000 ドルのサイズのポートフォリオを最適化するように設計された金融専門家 AI です。シャープ レシオ メトリクスのポートフォリオ最適化を実行し、割合配分の観点から出力を提供します。

おおよその翻訳:

あなたは、世界株式 ETF、債券 ETF、コモディティ、および電子マネー ETF の資産に割り当てる必要がある 20,000 ドルのポートフォリオを最適化するように設計された AI 金融専門家です。シャープ レシオ インデックスのポートフォリオ最適化を実行し、割合配分の観点から出力を提供します。

シャープ レシオは通常、次のように計算されます:シャープ レシオ = (資産収益率 - リスクフリー率) / 資産ボラティリティ。これは、投資家が投資またはポートフォリオのリスク調整後のリターンを評価するのに役立つ、金融分野で一般的に使用される尺度です。

Google Bard の返答:

選択したプロンプトに対する Google Bard の応答

Google の AI モデルは、長期的な投資、ポートフォリオのバランスの再調整、分散の重要性に焦点を当てています。次に、 ChatGPTモデル、GPT-3.5 (無料バージョン) と GPT-4 (有料サブスクリプション) の結果を見てみましょう。

ChatGPT-3.5 応答:

選択したプロンプトに対する ChatGPT 3.5 の応答

ChatGPT-4 の応答:

選択したプロンプトに対する ChatGPT 4 の応答

ChatGPT モデルを使用する場合でも、焦点は依然として長期的な側面にあります。いずれの場合も、ポートフォリオの配分は、分散されたポートフォリオを維持しながらシャープレシオを最大化するように設計されています。

グローバル株式ETFは、歴史的に長期にわたって最高のリターンをもたらしてきたグローバル株式市場へのエクスポージャーを提供します。債券 ETF は債券資産へのエクスポージャーを提供し、リターンとボラティリティが低くなります。コモディティ ETF はコモディティへのエクスポージャーを提供し、インフレを防ぐことができます。暗号通貨 ETF は、新しく不安定な資産クラスである暗号通貨市場へのエクスポージャーを提供します。

しかし、状況は変わるかもしれません。つまり、市場の状況に応じて、伝統的な資産クラスや新興の資産クラスが勝利し、より高い収益をもたらす可能性があります。逆に、金融市場の暴落の可能性により、利益が消えてしまう可能性があります。

金融における AI の台頭について学ぶ

近年、人工知能は金融業界の運営方法を完全に変えました。AI は、広範なトレーニング データと大規模な処理能力を使用して、大量の情報を迅速にレビューし、パターンを見つけ、以前は人間しかできなかったことを予測することさえできます。このため、AI のおかげで、個人開発ツールは金融業界を含む人々の間で本当に普及しました。

ただし、人工知能ツールを使用して財務上のアドバイスを得ようとする前に、それに伴う利点と欠点を理解することが重要です。

AI を信頼して財務アドバイスを行う利点

人工知能モデルを使用すると、ユーザーにとって有益となる特定の利点があります。

人工知能 (AI) システムは、財務上の意思決定に多くの利点をもたらします。これらのツールの力はデータ駆動型分析にあり、これらのツールが大量の財務データを専門的に処理し、市場動向を精査し、経済指標を分析できるようになります。この分析能力により、人間のアドバイザーでは超えるのが難しい洞察を提供することができます。

さらに、AI プラットフォームは営業時間の制約から逃れ、24 時間の可用性を提供します。つまり、予約を入れたり、折り返しの電話を待ったりする手間をかけずに、必要なときにいつでも財務上のアドバイスに簡単にアクセスできるということです。

この文脈における AI のもう 1 つの注目すべき強みは、感情的な偏見を取り除く能力です。人間の感情は、経済的な選択をする際に判断を鈍らせることがよくあります。ただし、ChatGPT や Bard などの AI システムはデータに基づいて推奨するだけなので、衝動的または非合理的な決定につながる可能性のある感情的なバイアスを排除します。この合理化されたアプローチにより、提供されるアドバイスの質が向上します。

最後に、AI を活用した財務アドバイザリー サービスは、多くの場合、従来の人間のアドバイザーに代わる費用対効果の高い代替手段となります。低コストにより、より多くの個人が質の高い金融ガイダンスを利用できるようになります。本質的に、AI は財務上の意思決定における分析能力を強化するだけでなく、利便性、客観性、費用対効果ももたらし、最終的にはアドバイザリー サービスの状況を再構築します。

このような利点が、投資家がこの新しいモデルを信頼する主な理由かもしれません。実際、Certified Financial Planners が発行した 2023 年 8 月 22 日のレポートによると、米国を拠点とする投資家の 31% は、別の情報源に確認することなく、AI が生成した財務アドバイスに従うことを検討しているとのことです。

検証なしの AI に対する投資家の信頼に関する指標

この研究では、情報を検証せずに AI を信頼することに投資家が一般的に安心していることを実証するために、1,100 人以上の成人を対象に調査が行われました。この世論調査は、AI が投資家に金融洞察力を示すスキルを備えていることを明確に示しています。ただし、AIにはいくつかの落とし穴もあります。

財務アドバイスにおいて AI モデルを信頼することのデメリット

ChatGPT や Bard のような AI を信頼して財務上のアドバイスを求めることは諸刃の剣になる可能性があり、考慮すべき重大な欠点があります。

まず、これらの AI システムは、ユーザー固有の財務状況や目標を真に理解することはできません。これらはアルゴリズムと履歴データに基づいて動作するため、その推奨事項がお客様のニーズに合わない場合があります。財務上の決定は非常に個人的なものであり、画一的なアプローチは予期せぬ結果を招く可能性があります。

もう 1 つの重要な欠点は、エラーが発生する可能性があることです。AI システムは不具合や不正確さの影響を受けないわけではありません。検証せずに AI のアドバイスのみに依存すると、重大な財務リスクにさらされる可能性があります。単純なデータエラーや、予期せぬ市場イベントを考慮できない場合、重大な損失が発生する可能性があります。

さらに、AIは精神的なサポートを提供しません。財務上の意思決定にはストレスがかかる場合があり、AI には人間のファイナンシャル アドバイザーが提供できる共感や人間味が欠けています。場合によっては、特に市場が混乱しているときなど、話し相手が必要になることがあります。

結局のところ、AI システムはあなたの経済生活に関するより広範なコンテキストを提供することはできません。結婚、出産、退職などのライフイベントは、経済的な決定に大きな影響を与える可能性があります。AI はこうしたニュアンスを理解できない可能性があり、全体的な状況を考慮していないアドバイスを提供してしまいます。

財務アドバイスに AI を使用する前に考慮すべき 5 つの要素

全体として、財務上のアドバイスとして AI を信頼するかどうかの決定は、最終的にはお客様の状況と好みによって決まります。考慮すべき要素は次のとおりです。

1. 財務状況の複雑さ: 財務状況が比較的単純な場合、AI は基本的なガイダンスを提供するのに十分である可能性があります。ただし、状況がより複雑な場合は、人間のアドバイザーが提供できる洞察が役立つ場合があります。
2. リスク許容度: リスク許容度は財務上の意思決定において重要な役割を果たします。AI システムはユーザーのリスク許容度を完全には理解していない可能性があるため、これが重要な場合は人間の専門家に相談する必要があります。
3. 感情的なニーズ: 経済的な問題に対処するときに、感情的なサポートや指導が必要ですか? そうであれば、人間のアドバイザーは、AI にはない共感と安心感を提供できます。
4. コストの考慮事項: AI ベースの財務アドバイスは、多くの場合、人間のアドバイザーよりもコスト効率が高くなります。予算が限られている場合は、AI がより現実的な選択肢になる可能性があります。
5. ハイブリッド アプローチ: AI のアドバイスと人間の財務アドバイザーとの時折の相談を組み合わせて、ハイブリッド アプローチを取ることを検討してください。これにより、AI のデータ駆動型分析と人間の専門家によるパーソナライズされた洞察の両方からメリットを得ることができます。

これは重要なリストであり、良いスタートを切るのに役立ちます。