Devemos confiar nos conselhos financeiros de ferramentas de IA como ChatGPT e Bard?

Os investidores desejam uma solução simples, mas eficaz quando se trata de consultoria financeira. Hoje, contam com modelos de Inteligência Artificial (IA) para ajudar a orientar os seus investimentos. Mas você deveria confiar nessas tecnologias ao investir seu dinheiro suado?

Para responder a esta pergunta, vamos nos aprofundar nas complexidades da IA ​​em finanças, pesando os prós e os contras para ajudá-lo a decidir se confia ou não nesses consultores digitais.

Devemos confiar na IA quando precisamos de aconselhamento financeiro?

Antes de entrar em detalhes, vamos experimentar a tecnologia disruptiva para ver se três ferramentas de IA generativa , Bard AI do Google , GPT-3.5 (gratuito) e GPT-4 da OpenAI, podem ajudá-lo a diversificar, independentemente de o portfólio conter diferentes classes de ativos ou não.

Como teste, o autor escreveu um prompt que dizia:

Você é um especialista em finanças com IA projetada para otimizar um portfólio com um tamanho de US$ 20.000 que precisa ser alocado para os seguintes ativos: ETF de ações globais, ETF de títulos, commodities e ETF criptográfico. Realize a otimização do portfólio para a métrica do índice de Sharpe e forneça um resultado em termos de alocação percentual.

Traduzido aproximadamente :

Você é um especialista financeiro em IA projetado para otimizar um portfólio de US$ 20.000 que precisa ser alocado para os seguintes ativos: ETFs de ações globais, ETFs de títulos, commodities e ETFs de dinheiro eletrônicos. Realize a otimização do portfólio para o índice de Sharpe e forneça resultados em termos de alocação percentual.

O Índice de Sharpe é normalmente calculado da seguinte forma: Índice de Sharpe = (Retorno do Ativo - Taxa Livre de Risco) / Volatilidade do Ativo . Esta é uma medida comumente usada em finanças para ajudar os investidores a avaliar o retorno ajustado ao risco de um investimento ou carteira.

Resposta do Google Bard:

Resposta do Google Bard ao prompt selecionado

O modelo de IA do Google foca na importância de investir no longo prazo, reequilibrando seu portfólio e diversificando-o. Continuando, vamos ver os resultados nos modelos ChatGPT - GPT-3.5 (versão gratuita) e GPT-4 (assinatura paga).

Resposta do ChatGPT-3.5:

Resposta do ChatGPT 3.5 ao prompt selecionado

Resposta do ChatGPT-4:

Resposta do ChatGPT 4 ao prompt selecionado

Mesmo ao usar modelos ChatGPT, o foco ainda está no aspecto de longo prazo. Em todos os casos, a alocação da carteira visa maximizar o índice de Sharpe, mantendo ao mesmo tempo uma carteira diversificada.

Os ETFs de ações globais proporcionam exposição aos mercados de ações globais, que historicamente proporcionaram os retornos mais elevados no longo prazo. Os ETFs de títulos oferecem exposição a ativos de renda fixa, oferecendo retornos e volatilidade mais baixos. Os ETFs de commodities oferecem exposição a commodities, o que pode proteger contra a inflação. Os ETFs de criptomoeda fornecem exposição ao mercado de criptomoedas, que é uma classe de ativos nova e volátil.

Mas a situação pode mudar. Ou seja, classes de activos tradicionais ou mesmo emergentes poderiam ganhar e proporcionar retornos mais elevados dependendo das condições de mercado. Por outro lado, a possibilidade de uma quebra do mercado financeiro pode acabar com os seus lucros.

Saiba mais sobre a ascensão da IA ​​nas finanças

A inteligência artificial mudou completamente a forma como o setor financeiro opera nos últimos anos. A IA usa extensos dados de treinamento e enorme poder de processamento para revisar rapidamente toneladas de informações, encontrar padrões e até mesmo prever coisas que antes apenas os humanos poderiam fazer. Por causa disso, a IA tornou as ferramentas de desenvolvimento pessoal verdadeiramente populares entre as pessoas, incluindo o setor financeiro.

Mas antes de tentar usar ferramentas de inteligência artificial para obter aconselhamento financeiro, é importante compreender as vantagens e desvantagens que isso acarreta.

Vantagens de confiar na IA para aconselhamento financeiro

O uso de modelos de inteligência artificial traz certos benefícios que podem ser benéficos para os usuários.

Os sistemas de inteligência artificial (IA) oferecem muitas vantagens para a tomada de decisões financeiras. O seu poder reside na análise baseada em dados, permitindo que estas ferramentas processem habilmente grandes quantidades de dados financeiros, examinem tendências de mercado e analisem indicadores económicos. Essa capacidade analítica lhes permite fornecer insights que são difíceis de serem superados pelos consultores humanos.

Além disso, a plataforma de IA escapa às restrições do horário comercial, proporcionando disponibilidade 24 horas por dia. Isso significa que você pode acessar convenientemente aconselhamento financeiro sempre que precisar, sem o incômodo de agendar uma consulta ou esperar um retorno de chamada.

Outro ponto forte notável da IA ​​neste contexto é a sua capacidade de remover preconceitos emocionais. As emoções humanas muitas vezes obscurecem o julgamento ao fazer escolhas financeiras. No entanto, sistemas de IA como ChatGPT e Bard apenas fazem recomendações com base em dados, eliminando assim preconceitos emocionais que podem levar a decisões impulsivas ou irracionais. Esta abordagem simplificada aumenta a qualidade do aconselhamento prestado.

Finalmente, os serviços de consultoria financeira baseados em IA são muitas vezes uma alternativa económica aos consultores humanos tradicionais. Os custos baixos tornam a orientação financeira de alta qualidade acessível a mais indivíduos. Em essência, a IA não só melhora as capacidades analíticas na tomada de decisões financeiras, mas também traz conveniência, objectividade e rentabilidade, remodelando, em última análise, o panorama dos serviços de consultoria.

Tais vantagens podem ser a principal razão pela qual os investidores confiam neste novo modelo. Na verdade, de acordo com um relatório de 22 de agosto de 2023 publicado pela Certified Financial Planners, 31% dos investidores sediados nos EUA considerariam seguir conselhos financeiros gerados por IA sem necessidade de verificar com outra fonte.

Métricas sobre a confiança dos investidores em IA sem verificação

O estudo entrevistou mais de 1.100 adultos para demonstrar o conforto geral dos investidores em confiar na IA sem verificar informações. A pesquisa mostra claramente que a IA pode possuir as habilidades necessárias para demonstrar perspicácia financeira aos investidores. No entanto, a IA também tem algumas armadilhas.

Desvantagens de confiar em modelos de IA na consultoria financeira

Confiar em IA como ChatGPT e Bard para aconselhamento financeiro pode ser uma faca de dois gumes e tem desvantagens significativas a serem consideradas.

Em primeiro lugar, estes sistemas de IA não conseguem compreender verdadeiramente a sua situação e objetivos financeiros únicos. Eles operam com base em algoritmos e dados históricos, portanto, suas recomendações podem não atender às suas necessidades. As decisões financeiras são profundamente pessoais e uma abordagem única pode levar a resultados inesperados.

Outra desvantagem importante é a possibilidade de erros. Os sistemas de IA não estão imunes a falhas ou imprecisões. Depender apenas de conselhos de IA sem verificação pode expô-lo a riscos financeiros significativos. Um simples erro de dados ou a falta de contabilização de eventos de mercado inesperados pode levar a perdas significativas.

Além disso, a IA não fornece suporte emocional. As decisões financeiras podem ser estressantes e a IA carece da empatia e do toque humano que um consultor financeiro humano pode oferecer. Às vezes, você precisa de alguém com quem conversar, especialmente em tempos de turbulência no mercado.

Em última análise, os sistemas de IA não podem fornecer um contexto mais amplo sobre a sua vida financeira. Eventos de vida, como planos de casar, ter filhos ou se aposentar, podem afetar significativamente suas decisões financeiras. A IA pode não ser capaz de captar essas nuances, dando-lhe conselhos que não levam em consideração a sua situação geral.

5 fatores a serem considerados antes de usar IA para aconselhamento financeiro

No geral, decidir se deve confiar na IA para aconselhamento financeiro depende, em última análise, das suas circunstâncias e preferências. Aqui estão alguns fatores a serem considerados:

1. A complexidade da sua situação financeira : Se a sua situação financeira for relativamente simples, a IA pode ser boa o suficiente para fornecer orientação básica. No entanto, se a sua situação for mais complexa, você poderá se beneficiar dos insights que um consultor humano pode fornecer.
2. Tolerância ao risco : Sua tolerância ao risco desempenha um papel importante em suas decisões financeiras. O sistema de IA pode não compreender totalmente a sua tolerância ao risco, portanto, se isso for importante, você deve consultar um especialista humano.
3. Necessidades Emocionais : Você precisa de apoio e orientação emocional ao lidar com questões financeiras? Nesse caso, um consultor humano pode fornecer a empatia e a segurança que falta à IA.
4. Considerações sobre custos : o aconselhamento financeiro baseado em IA é muitas vezes mais rentável do que os consultores humanos. Se o seu orçamento estiver apertado, a IA pode ser uma escolha mais prática.
5. Abordagem híbrida : considere adotar uma abordagem híbrida, combinando aconselhamento sobre IA com consultas ocasionais com um consultor financeiro humano. Dessa forma, você pode se beneficiar tanto da análise baseada em dados da IA ​​quanto dos insights personalizados de especialistas humanos.

Esta é uma lista importante e pode ajudá-lo a começar bem.