Должны ли мы доверять финансовым советам инструментов искусственного интеллекта, таких как ChatGPT и Bard?

Инвесторы хотят простое, но эффективное решение, когда дело доходит до финансовых консультаций. Сегодня они полагаются на модели искусственного интеллекта (ИИ) , которые помогают направлять свои инвестиции. Но стоит ли полагаться на такие технологии при инвестировании своих кровно заработанных денег?

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте углубимся в сложности ИИ в финансах, взвесив все за и против, чтобы помочь вам решить, доверять этим цифровым консультантам или нет.

Должны ли мы доверять ИИ, когда нам нужен финансовый совет?

Прежде чем вдаваться в подробности, давайте опробуем революционную технологию и посмотрим, помогут ли 3 инструмента генеративного искусственного интеллекта ( Google Bard AI , OpenAI GPT-3.5 (бесплатно) и GPT-4) диверсифицировать портфель, независимо от того, содержит ли портфель разные классы активов или нет.

В качестве теста автор написал подсказку следующего содержания:

Вы — ИИ-эксперт в области финансов, созданный для оптимизации портфеля размером в 20 000 долларов США, который необходимо распределить между следующими активами: ETF глобальных акций, ETF облигаций, сырьевые товары и крипто-ETF. Выполните оптимизацию портфеля по показателю коэффициента Шарпа и предоставьте результаты в виде процентного распределения.

Примерно перевел :

Вы финансовый эксперт по искусственному интеллекту, призванный оптимизировать портфель стоимостью 20 000 долларов, который необходимо распределить на следующие активы: глобальные ETF акций, ETF облигаций, сырьевые товары и электронные денежные ETF. Выполните оптимизацию портфеля для индекса Шарпа и предоставьте результаты в виде процентного распределения.

Коэффициент Шарпа обычно рассчитывается следующим образом: Коэффициент Шарпа = (Доходность актива – Безрисковая ставка) / Волатильность актива . Это широко используемый показатель в финансах, который помогает инвесторам оценить доходность инвестиций или портфеля с поправкой на риск.

Ответ Google Барда:

Ответ Google Bard на выбранный запрос

Модель искусственного интеллекта Google фокусируется на важности инвестирования в долгосрочной перспективе, ребалансировке вашего портфеля и его диверсификации. Идем дальше, посмотрим результаты на моделях ChatGPT — GPT-3.5 (бесплатная версия) и GPT-4 (платная подписка).

Ответ ChatGPT-3.5:

Ответ ChatGPT 3.5 на выбранный запрос

Ответ ChatGPT-4:

Ответ ChatGPT 4 на выбранный запрос

Даже при использовании моделей ChatGPT основное внимание по-прежнему уделяется долгосрочному аспекту. Во всех случаях распределение портфеля предназначено для максимизации коэффициента Шарпа при сохранении диверсификации портфеля.

ETF на глобальные акции обеспечивают доступ к мировым фондовым рынкам, которые исторически приносили самую высокую доходность в долгосрочной перспективе. ETF облигаций обеспечивают доступ к активам с фиксированным доходом, предлагая более низкую доходность и волатильность. Товарные ETF обеспечивают доступ к сырьевым товарам, что может защитить от инфляции. Криптовалютные ETF обеспечивают доступ к рынку криптовалют, который является новым и нестабильным классом активов.

Но ситуация может измениться. То есть традиционные или даже новые классы активов могут выиграть и принести более высокую доходность в зависимости от рыночных условий. И наоборот, возможность краха финансового рынка может уничтожить вашу прибыль.

Узнайте о росте использования ИИ в финансах

За последние годы искусственный интеллект полностью изменил способ работы финансовой индустрии. ИИ использует обширные данные обучения и огромную вычислительную мощность, чтобы быстро просматривать тонны информации, находить закономерности и даже прогнозировать вещи, которые раньше могли делать только люди. Благодаря этому ИИ сделал инструменты личного развития по-настоящему популярными среди людей, в том числе в финансовом секторе.

Но прежде чем вы попытаетесь использовать инструменты искусственного интеллекта для получения финансовых консультаций, важно понять плюсы и минусы, которые с этим связаны.

Преимущества доверия ИИ для финансовых консультаций

Использование моделей искусственного интеллекта имеет определенные преимущества, которые могут быть полезны для пользователей.

Системы искусственного интеллекта (ИИ) предлагают множество преимуществ для принятия финансовых решений. Их сила заключается в аналитике на основе данных, позволяющей этим инструментам профессионально обрабатывать большие объемы финансовых данных, тщательно изучать рыночные тенденции и анализировать экономические показатели. Эти аналитические способности позволяют им предоставлять идеи, которые людям-консультантам трудно превзойти.

Кроме того, платформа искусственного интеллекта позволяет избежать ограничений рабочего времени, обеспечивая круглосуточную доступность. Это означает, что вы можете легко получить доступ к финансовым консультациям в любое время, без необходимости назначать встречу или ждать обратного звонка.

Еще одной заметной силой ИИ в этом контексте является его способность устранять эмоциональные предубеждения. Человеческие эмоции часто затуманивают рассудительность при принятии финансовых решений. Однако системы искусственного интеллекта, такие как ChatGPT и Bard, дают рекомендации только на основе данных, тем самым устраняя эмоциональную предвзятость, которая может привести к импульсивным или иррациональным решениям. Такой оптимизированный подход повышает качество предоставляемых консультаций.

Наконец, финансовые консультационные услуги на базе искусственного интеллекта часто являются экономически эффективной альтернативой традиционным консультантам-людям. Низкие затраты делают высококачественное финансовое руководство доступным для большего числа людей. По сути, ИИ не только расширяет аналитические возможности при принятии финансовых решений, но также обеспечивает удобство, объективность и экономическую эффективность, в конечном итоге меняя ландшафт консультативных услуг финансового консалтинга.

Такие преимущества могут быть основной причиной, по которой инвесторы доверяют этой новой модели. Фактически, согласно отчету от 22 августа 2023 года, опубликованному организацией Certified Financial Planners, 31% инвесторов в США рассмотрят возможность последовать финансовым советам, сгенерированным ИИ, без необходимости сверяться с другим источником.

Метрики доверия инвесторов к ИИ без проверки

В ходе исследования было опрошено более 1100 взрослых, чтобы продемонстрировать общий уровень комфорта инвесторов, доверяя ИИ без проверки информации. Опрос ясно показывает, что ИИ может обладать навыками, позволяющими продемонстрировать инвесторам финансовую хватку. Однако у ИИ есть и подводные камни.

Недостатки доверия моделям ИИ в финансовых консультациях

Доверять финансовые консультации искусственному интеллекту, такому как ChatGPT и Bard, может быть обоюдоострым мечом и иметь существенные недостатки, которые следует учитывать.

Во-первых, эти системы искусственного интеллекта не могут по-настоящему понять вашу уникальную финансовую ситуацию и цели. Они действуют на основе алгоритмов и исторических данных, поэтому их рекомендации могут не соответствовать вашим потребностям. Финансовые решения глубоко индивидуальны, и универсальный подход может привести к неожиданным результатам.

Еще одним важным недостатком является возможность ошибок. Системы искусственного интеллекта не застрахованы от сбоев и неточностей. Полагаясь исключительно на советы ИИ без проверки, вы можете подвергнуться значительному финансовому риску. Простая ошибка в данных или неспособность учесть неожиданные рыночные события могут привести к значительным потерям.

Более того, ИИ не обеспечивает эмоциональную поддержку. Финансовые решения могут вызывать стресс, а ИИ не хватает сочувствия и человеческого подхода, которые может обеспечить финансовый консультант-человек. Иногда вам нужно с кем-то поговорить, особенно во времена рыночных потрясений.

В конечном счете, системы искусственного интеллекта не могут предоставить более широкий контекст вашей финансовой жизни. Жизненные события, такие как планы выйти замуж, завести детей или выйти на пенсию, могут существенно повлиять на ваши финансовые решения. ИИ может быть не в состоянии уловить эти нюансы и давать вам советы, которые не принимают во внимание вашу общую ситуацию.

5 факторов, которые следует учитывать, прежде чем использовать ИИ для финансовых консультаций

В целом, решение о том, доверять ли ИИ финансовым советам, в конечном итоге зависит от ваших обстоятельств и предпочтений. Вот некоторые факторы, которые следует учитывать:

1. Сложность вашего финансового положения . Если ваше финансовое положение относительно простое, ИИ может быть достаточно хорош, чтобы предоставить базовые рекомендации. Однако, если ваша ситуация более сложна, вам может быть полезна информация, которую может предоставить консультант-человек.
2. Толерантность к риску . Ваша толерантность к риску играет важную роль в ваших финансовых решениях. Система ИИ может не полностью понимать вашу толерантность к риску, поэтому, если это важно, вам следует проконсультироваться с экспертом-человеком.
3. Эмоциональные потребности : Нужна ли вам эмоциональная поддержка и руководство при решении финансовых вопросов? Если да, то человек-консультант может обеспечить сочувствие и уверенность, которых не хватает ИИ.
4. Соображения о стоимости : финансовые консультации на основе искусственного интеллекта часто более рентабельны, чем консультанты-люди. Если у вас ограниченный бюджет, ИИ может оказаться более практичным выбором.
5. Гибридный подход . Рассмотрите возможность применения гибридного подхода, сочетая советы ИИ с периодическими консультациями с финансовым консультантом-человеком. Таким образом, вы можете извлечь выгоду как из анализа данных ИИ, так и из персонализированной информации экспертов-людей.

Это важный список, и он может помочь вам хорошо начать.