เราควรเชื่อถือคำแนะนำทางการเงินจากเครื่องมือ AI เช่น ChatGPT และ Bard หรือไม่

นักลงทุนต้องการวิธีแก้ปัญหาที่เรียบง่ายแต่มีประสิทธิภาพเมื่อพูดถึงคำแนะนำทางการเงิน ปัจจุบันพวกเขาพึ่งพา โมเดลปัญญาประดิษฐ์ (AI)เพื่อช่วยแนะนำการลงทุนของพวกเขา แต่คุณควรพึ่งพาเทคโนโลยีดังกล่าวเมื่อลงทุนเงินที่หามาอย่างยากลำบากหรือไม่?

เพื่อตอบคำถามนี้ เราจะมาเจาะลึกความซับซ้อนของ AI ในด้านการเงิน ชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียเพื่อช่วยคุณตัดสินใจว่าจะเชื่อถือที่ปรึกษาดิจิทัลเหล่านี้หรือไม่

เราควรเชื่อถือ AI เมื่อเราต้องการคำแนะนำทางการเงินหรือไม่?

ก่อนที่จะเจาะลึกข้อมูลเฉพาะเจาะจง เรามาลองใช้เทคโนโลยีก่อกวนเพื่อดูว่า เครื่องมือ Generative AI 3 รายการ ได้แก่Bard AI ของ Google , GPT-3.5 (ฟรี) ของ OpenAI และ GPT-4 สามารถช่วยคุณกระจายได้ว่าพอร์ตโฟลิโอมีประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกันหรือไม่

เพื่อเป็นการทดสอบ ผู้เขียนเขียนข้อความไว้ว่า:

คุณเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน AI ที่ออกแบบมาเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพพอร์ตโฟลิโอที่มีขนาด 20,000 ดอลลาร์ ซึ่งจำเป็นต้องจัดสรรให้กับสินทรัพย์ต่อไปนี้: ETF ตราสารทุนระดับโลก, ETF พันธบัตร, สินค้าโภคภัณฑ์ และ ETF เข้ารหัสลับ ดำเนินการเพิ่มประสิทธิภาพพอร์ตโฟลิโอสำหรับการวัดอัตราส่วน Sharpe และจัดเตรียมผลลัพธ์ในแง่ของการจัดสรรเปอร์เซ็นต์

แปลคร่าวๆ :

คุณเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน AI ที่ออกแบบมาเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพพอร์ตโฟลิโอมูลค่า 20,000 ดอลลาร์ซึ่งจำเป็นต้องจัดสรรให้กับสินทรัพย์ต่อไปนี้: ETF หุ้นทั่วโลก ETF พันธบัตร สินค้าโภคภัณฑ์ และ ETF เงินอิเล็กทรอนิกส์ ดำเนินการเพิ่มประสิทธิภาพพอร์ตโฟลิโอสำหรับดัชนีอัตราส่วน Sharpe และจัดเตรียมผลลัพธ์ในแง่ของการจัดสรรเปอร์เซ็นต์

โดยทั่วไป Sharpe Ratio จะคำนวณได้ดังนี้: Sharpe Ratio = (ผลตอบแทนของสินทรัพย์ - อัตราที่ปราศจากความเสี่ยง) / ความผันผวนของสินทรัพย์ นี่เป็นมาตรการที่ใช้กันทั่วไปในด้านการเงินเพื่อช่วยให้นักลงทุนประเมินผลตอบแทนจากการลงทุนหรือพอร์ตโฟลิโอที่ปรับตามความเสี่ยง

คำตอบของ Google Bard:

การตอบสนองของ Google Bard ต่อพรอมต์ที่เลือก

โมเดล AI ของ Google มุ่งเน้นไปที่ความสำคัญของการลงทุนในระยะยาว ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณ และกระจายพอร์ตการลงทุน มาดูผลลัพธ์ของ รุ่นChatGPT - GPT-3.5 (เวอร์ชันฟรี) และ GPT-4 (การสมัครสมาชิกแบบชำระเงิน)

การตอบสนองของ ChatGPT-3.5:

ChatGPT 3.5 ตอบสนองต่อพรอมต์ที่เลือก

คำตอบของ ChatGPT-4:

การตอบสนองของ ChatGPT 4 ต่อพรอมต์ที่เลือก

แม้ว่าจะใช้รุ่น ChatGPT ก็ตาม การมุ่งเน้นยังคงอยู่ที่ระยะยาว ในทุกกรณี การจัดสรรพอร์ตโฟลิโอได้รับการออกแบบเพื่อเพิ่มอัตราส่วน Sharpe สูงสุดในขณะที่ยังคงรักษาพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลาย

ETF ตราสารทุนระดับโลกให้ผลตอบแทนกับตลาดตราสารทุนทั่วโลก ซึ่งในอดีตให้ผลตอบแทนสูงสุดในระยะยาว พันธบัตร ETF ให้ความเสี่ยงต่อสินทรัพย์ตราสารหนี้ โดยให้ผลตอบแทนและความผันผวนที่ต่ำกว่า ETF สินค้าโภคภัณฑ์ให้ความเสี่ยงต่อสินค้าโภคภัณฑ์ ซึ่งสามารถป้องกันอัตราเงินเฟ้อได้ ETF สกุลเงินดิจิทัลให้ความเสี่ยงต่อตลาดสกุลเงินดิจิทัล ซึ่งเป็นสินทรัพย์ประเภทใหม่ที่มีความผันผวน

แต่สถานการณ์อาจเปลี่ยนแปลงได้ นั่นคือประเภทสินทรัพย์แบบดั้งเดิมหรือที่เกิดขึ้นใหม่สามารถชนะและให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด ในทางกลับกัน ความเป็นไปได้ที่จะเกิดความล้มเหลวของตลาดการเงินอาจทำให้ผลกำไรของคุณหายไป

เรียนรู้เกี่ยวกับการเติบโตของ AI ในด้านการเงิน

ปัญญาประดิษฐ์ได้เปลี่ยนแปลงวิธีการทำงานของอุตสาหกรรมการเงินไปอย่างสิ้นเชิงในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา AI ใช้ข้อมูลการฝึกอบรมที่กว้างขวางและพลังการประมวลผลมหาศาลเพื่อตรวจสอบข้อมูลจำนวนมากอย่างรวดเร็ว ค้นหารูปแบบ และแม้แต่ทำนายสิ่งที่มนุษย์เท่านั้นที่สามารถทำได้ก่อนหน้านี้ ด้วยเหตุนี้ AI จึงทำให้เครื่องมือการพัฒนาส่วนบุคคลได้รับความนิยมอย่างแท้จริงในหมู่ผู้คน รวมถึงภาคการเงินด้วย

แต่ก่อนที่คุณจะพยายามใช้เครื่องมือปัญญาประดิษฐ์เพื่อรับคำแนะนำทางการเงิน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจข้อดีและข้อเสียที่มาพร้อมกับข้อมูลดังกล่าว

ข้อดีของการไว้วางใจ AI สำหรับการให้คำปรึกษาทางการเงิน

การใช้โมเดลปัญญาประดิษฐ์มีประโยชน์บางประการที่อาจเป็นประโยชน์ต่อผู้ใช้

ระบบปัญญาประดิษฐ์ (AI) มีข้อดีหลายประการสำหรับการตัดสินใจทางการเงิน พลังของพวกเขาอยู่ที่การวิเคราะห์ที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ทำให้เครื่องมือเหล่านี้สามารถประมวลผลข้อมูลทางการเงินจำนวนมากอย่างเชี่ยวชาญ กลั่นกรองแนวโน้มของตลาด และวิเคราะห์ตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจ ความสามารถในการวิเคราะห์นี้ช่วยให้พวกเขาสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่ยากสำหรับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์

นอกจากนี้ แพลตฟอร์ม AI ยังหลีกหนีจากข้อจำกัดด้านเวลาทำการ โดยให้ความพร้อมให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเข้าถึงคำแนะนำทางการเงินได้อย่างสะดวกทุกเมื่อที่ต้องการ โดยไม่ต้องนัดหมายหรือรอสายกลับให้ยุ่งยาก

จุดแข็งที่โดดเด่นอีกประการหนึ่งของ AI ในบริบทนี้คือความสามารถในการขจัดอคติทางอารมณ์ อารมณ์ของมนุษย์มักจะบดบังการตัดสินใจในการตัดสินใจทางการเงิน อย่างไรก็ตาม ระบบ AI เช่น ChatGPT และ Bard จะให้คำแนะนำตามข้อมูลเท่านั้น จึงขจัดอคติทางอารมณ์ที่อาจนำไปสู่การตัดสินใจที่หุนหันพลันแล่นหรือไม่มีเหตุผล วิธีการที่มีประสิทธิภาพนี้ช่วยเพิ่มคุณภาพของคำแนะนำที่ให้ไว้

สุดท้ายนี้ บริการให้คำปรึกษาทางการเงินที่ขับเคลื่อนโดย AI มักเป็นทางเลือกที่คุ้มค่าเมื่อเทียบกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม ต้นทุนต่ำทำให้คำแนะนำทางการเงินคุณภาพสูงเข้าถึงได้สำหรับบุคคลจำนวนมากขึ้น โดยพื้นฐานแล้ว AI ไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มความสามารถในการวิเคราะห์ในการตัดสินใจทางการเงินเท่านั้น แต่ยังนำมาซึ่งความสะดวก ความเที่ยงธรรม และความคุ้มทุน ซึ่งท้ายที่สุดได้เปลี่ยนโฉมภูมิทัศน์ของบริการให้คำปรึกษา การให้คำปรึกษาทางการเงิน

ข้อดีดังกล่าวอาจเป็นเหตุผลหลักที่ทำให้นักลงทุนไว้วางใจโมเดลใหม่นี้ ตามรายงานวันที่ 22 สิงหาคม 2023 ที่เผยแพร่โดย Certified Financial Planners พบว่า 31% ของนักลงทุนในสหรัฐฯ จะพิจารณาทำตามคำแนะนำทางการเงินที่สร้างโดย AI โดยไม่จำเป็นต้องตรวจสอบกับแหล่งอื่น

ตัวชี้วัดความเชื่อมั่นของนักลงทุนใน AI โดยไม่ต้องมีการตรวจสอบ

การศึกษานี้สำรวจผู้ใหญ่มากกว่า 1,100 คนเพื่อแสดงให้เห็นถึงความสะดวกสบายโดยทั่วไปของนักลงทุนด้วยการไว้วางใจ AI โดยไม่ต้องตรวจสอบข้อมูล ผลสำรวจแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่า AI สามารถมีทักษะในการแสดงความเฉียบแหลมทางการเงินแก่นักลงทุน อย่างไรก็ตาม AI ก็มีข้อผิดพลาดอยู่บ้างเช่นกัน

ข้อเสียของการเชื่อถือโมเดล AI ในการให้คำปรึกษาทางการเงิน

การไว้วางใจ AI เช่น ChatGPT และ Bard สำหรับคำแนะนำทางการเงินอาจเป็นดาบสองคมและมีข้อเสียที่สำคัญที่ต้องพิจารณา

ประการแรก ระบบ AI เหล่านี้ไม่สามารถเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินและเป้าหมายเฉพาะของคุณได้อย่างแท้จริง ทำงานตามอัลกอริธึมและข้อมูลประวัติ ดังนั้นคำแนะนำอาจไม่ตรงกับความต้องการของคุณ การตัดสินใจทางการเงินเป็นเรื่องส่วนตัวอย่างยิ่ง และวิธีการที่เหมาะกับทุกคนสามารถนำไปสู่ผลลัพธ์ที่ไม่คาดคิดได้

ข้อเสียที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือความเป็นไปได้ที่จะเกิดข้อผิดพลาด ระบบ AI ไม่ได้รับการต้านทานต่อข้อบกพร่องหรือความไม่ถูกต้อง การใช้คำแนะนำจาก AI เพียงอย่างเดียวโดยไม่มีการตรวจสอบอาจทำให้คุณมีความเสี่ยงทางการเงินที่สำคัญ ข้อผิดพลาดของข้อมูลทั่วไปหรือความล้มเหลวในการพิจารณาเหตุการณ์ตลาดที่ไม่คาดคิดสามารถนำไปสู่การสูญเสียที่สำคัญได้

นอกจากนี้ AI ไม่ได้ให้การสนับสนุนทางอารมณ์ การตัดสินใจทางการเงินอาจทำให้เกิดความเครียดได้ และ AI ขาดความเห็นอกเห็นใจและมนุษยสัมพันธ์แบบที่ที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์สามารถให้ได้ บางครั้ง คุณต้องการใครสักคนที่จะพูดคุยด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่เกิดความวุ่นวายในตลาด

ท้ายที่สุดแล้ว ระบบ AI ไม่สามารถให้บริบทที่กว้างขึ้นเกี่วกับชีวิตทางการเงินของคุณได้ เหตุการณ์ในชีวิต เช่น การวางแผนจะแต่งงาน มีลูก หรือเกษียณอายุ อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อการตัดสินใจทางการเงินของคุณ AI อาจไม่สามารถรับความแตกต่างเหล่านี้ได้ โดยให้คำแนะนำที่ไม่คำนึงถึงสถานการณ์โดยรวมของคุณ

5 ปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนใช้ AI ให้คำปรึกษาทางการเงิน

โดยรวมแล้ว การตัดสินใจว่าจะเชื่อถือ AI สำหรับคำแนะนำทางการเงินหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความชอบของคุณ ต่อไปนี้เป็นปัจจัยบางประการที่ควรพิจารณา:

1. ความซับซ้อนของสถานการณ์ทางการเงินของคุณ : หากสถานการณ์ทางการเงินของคุณค่อนข้างง่าย AI อาจดีพอที่จะให้คำแนะนำขั้นพื้นฐานได้ อย่างไรก็ตาม หากสถานการณ์ของคุณซับซ้อนมากขึ้น คุณอาจได้รับประโยชน์จากข้อมูลเชิงลึกที่ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์สามารถให้ได้
2. การยอมรับความเสี่ยง : การยอมรับความเสี่ยงของคุณมีบทบาทสำคัญในการตัดสินใจทางการเงินของคุณ ระบบ AI อาจไม่เข้าใจความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงของคุณได้อย่างสมบูรณ์ ดังนั้นหากเป็นสิ่งสำคัญ คุณควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่เป็นมนุษย์
3. ความต้องการทางอารมณ์ : คุณต้องการการสนับสนุนทางอารมณ์และคำแนะนำเมื่อต้องรับมือกับเรื่องทางการเงินหรือไม่? หากเป็นเช่นนั้น ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์สามารถให้ความเห็นอกเห็นใจและรับรองว่า AI ขาดได้
4. ข้อควรพิจารณาด้านต้นทุน : คำแนะนำทางการเงินที่ใช้ AI มักจะคุ้มค่ากว่าที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ หากคุณมีงบประมาณจำกัด AI อาจเป็นทางเลือกที่เป็นประโยชน์มากกว่า
5. แนวทางแบบผสมผสาน : พิจารณาใช้แนวทางแบบผสมผสานโดยการรวมคำแนะนำจาก AI เข้ากับการปรึกษาหารือเป็นครั้งคราวกับที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์ ด้วยวิธีนี้ คุณจะได้รับประโยชน์จากทั้งการวิเคราะห์ที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลของ AI และข้อมูลเชิงลึกส่วนบุคคลของผู้เชี่ยวชาญที่เป็นมนุษย์

นี่เป็นรายการที่สำคัญและสามารถช่วยให้คุณเริ่มต้นได้ดี