我們應該相信 ChatGPT 和 Bard 等人工智慧工具的財務建議嗎？

在財務建議方面，投資人希望有一個簡單而有效的解決方案。如今，他們依靠人工智慧 (AI)模型來幫助指導他們的投資。但是，您在投資辛苦賺來的錢時應該依賴這些技術嗎？

為了回答這個問題，讓我們深入研究人工智慧在金融領域的複雜性，權衡利弊，以幫助您決定是否信任這些數位顧問。

當我們需要財務建議時，我們應該相信人工智慧嗎？

在討論具體細節之前，讓我們先嘗試一下顛覆性技術，看看 3 個生成式 AI工具（Google 的 Bard AI、OpenAI 的GPT-3.5（免費）和GPT-4）是否可以幫助您實現投資組合的多元化，無論是否包含不同的資產類別。

作為測試，作者寫了一個提示：

您是金融專家 AI，旨在優化 20,000 美元的投資組合，該投資組合需要分配給以下資產：全球股票 ETF、債券 ETF、商品和加密貨幣 ETF。對夏普比率指標進行投資組合最佳化，並提供百分比分配的輸出。

大致翻譯一下：

您是 AI 金融專家，旨在優化需要分配給以下資產的 20,000 美元投資組合：全球股票 ETF、債券 ETF、商品和電子貨幣 ETF。對夏普比率指數進行投資組合最佳化，並以百分比分配的形式提供產出。

夏普比率通常計算如下：夏普比率=（資產回報率-無風險利率）/資產波動率。這是金融領域常用的衡量標準，可協助投資人評估投資或投資組合的風險調整報酬。

谷歌巴德的回應：

Google Bard 對所選提示的回應

谷歌的人工智慧模型著重於長期投資、重新平衡投資組合和多元化的重要性。接下來，讓我們來看看ChatGPT模型上的結果- GPT-3.5（免費版本）和 GPT-4（付費訂閱）。

ChatGPT-3.5 回應：

ChatGPT 3.5 對所選提示的反應

ChatGPT-4 的回覆：

ChatGPT 4 對所選提示的反應

即使使用 ChatGPT 模型，重點仍然是長期方面。在所有情況下，投資組合配置旨在最大化夏普比率，同時保持投資組合多元化。

全球股票 ETF 提供對全球股票市場的投資，從歷史上看，全球股票市場的長期回報率最高。債券ETF提供固定收益資產曝險，回報率和波動性較低。商品 ETF 提供商品敞口，可以抵禦通貨膨脹。加密貨幣 ETF 提供了對加密貨幣市場的投資，這是一個新的、不穩定的資產類別。

但情況可能會改變。也就是說，傳統甚至新興資產類別可能會根據市場狀況贏得並帶來更高的回報。相反，金融市場崩潰的可能性可能會消除您的利潤。

了解人工智慧在金融領域的興起

近年來，人工智慧徹底改變了金融業的運作方式。人工智慧使用大量的訓練數據和強大的處理能力來快速審查大量信息，找到模式，甚至預測以前只有人類才能做到的事情。正因如此，人工智慧讓個人發展工具真正受到人們的歡迎，包括金融領域。

但在嘗試使用人工智慧工具來獲取財務建議之前，了解它的優點和缺點很重要。

信任人工智慧提供財務建議的優勢

使用人工智慧模型有一定的好處，可以讓使用者受益。

人工智慧 (AI) 系統為財務決策提供了許多優勢。它們的力量在於數據驅動的分析，使這些工具能夠熟練地處理大量金融數據、審查市場趨勢並分析經濟指標。這種分析能力使他們能夠提供人類顧問難以超越的見解。

此外，AI平台擺脫了辦公時間的限制，提供全天候可用性。這意味著您可以在需要時方便地獲取財務建議，而無需安排預約或等待回電的麻煩。

在這方面，人工智慧的另一個顯著優勢是它能夠消除情感偏見。在做出財務選擇時，人類的情緒常常會影響判斷力。然而，像 ChatGPT 和 Bard 這樣的人工智慧系統僅根據數據提出建議，消除了可能導致衝動或非理性決策的情緒偏見。這種簡化的方法提高了所提供的建議品質。

最後，人工智慧驅動的財務諮詢服務通常是傳統人類顧問的經濟高效的替代方案。低成本使更多人能夠獲得高品質的財務指導。從本質上講，人工智慧不僅增強了財務決策的分析能力，還帶來了便利性、客觀性和成本效益，最終重塑了諮詢服務的模式。

這樣的優勢或許是投資人信任這項新模式的主要原因。事實上，根據註冊財務規劃師 2023 年 8 月 22 日發布的報告，31% 的美國投資者會考慮遵循人工智慧產生的財務建議，而無需與其他來源核實。

未經驗證的投資者對人工智慧信心的指標

該研究對 1,100 多名成年人進行了調查，以證明投資者在不驗證資訊的情況下對信任人工智慧的整體滿意度。這項民意調查清楚地表明，人工智慧可以具備向投資者展示財務敏銳度的技能。然而，人工智慧也有一些缺陷。

在財務建議中信任人工智慧模型的缺點

信任 ChatGPT 和 Bard 等人工智慧提供財務建議可能是一把雙面刃，並且有需要考慮的重大缺點。

首先，這些人工智慧系統無法真正了解你獨特的財務狀況和目標。他們基於演算法和歷史資料進行操作，因此他們的建議可能不適合您的需求。財務決策是非常個人化的，一刀切的方法可能會帶來意想不到的結果。

另一個重要的缺點是出錯的可能性。人工智慧系統無法避免故障或不準確的情況。僅依賴未經驗證的人工智慧建議可能會讓您面臨重大財務風險。一個簡單的數據錯誤或未能解釋意外的市場事件可能會導致重大損失。

此外，人工智慧不提供情感支援。財務決策可能會帶來壓力，而人工智慧缺乏人類財務顧問所能提供的同理心和人情味。有時，您需要有人傾訴，尤其是在市場動盪時期。

最終，人工智慧系統無法提供有關您的財務生活的更廣泛背景。生活事件，例如結婚、生子或退休的計劃，可能會嚴重影響您的財務決策。人工智慧可能無法識別這些細微差別，從而為您提供不考慮您整體情況的建議。

在使用人工智慧提供財務建議之前需要考慮的 5 個因素

總體而言，決定是否信任人工智慧提供財務建議最終取決於您的情況和偏好。以下是一些需要考慮的因素：

1. 您的財務狀況的複雜性：如果您的財務狀況相對簡單，人工智慧可能足以提供基本指引。但是，如果您的情況更加複雜，您可能會受益於人類顧問可以提供的見解。
2. 風險承受能力：您的風險承受能力在您的財務決策中扮演重要角色。人工智慧系統可能無法完全了解您的風險承受能力，因此如果這很重要，您應該諮詢人類專家。
3. 情感需求：在處理財務問題時，您需要情緒支持和指導嗎？如果是這樣，人類顧問可以提供人工智慧所缺乏的同理心和保證。
4. 成本考量：基於人工智慧的財務建議通常比人類顧問更具成本效益。如果你的預算緊張，人工智慧可能是一個更實際的選擇。
5. 混合方法：考慮採取混合方法，將人工智慧建議與偶爾與人類財務顧問進行的諮詢相結合。這樣，您就可以從人工智慧的數據驅動分析和人類專家的個人化見解中受益。

這是一個重要的清單，可以幫助您有一個好的開始。