Sollten wir der Finanzberatung von KI-Tools wie ChatGPT und Bard vertrauen?

Anleger wünschen sich eine einfache, aber effektive Lösung für die Finanzberatung. Heute verlassen sie sich bei der Steuerung ihrer Investitionen auf Modelle der künstlichen Intelligenz (KI) . Aber sollte man sich bei der Anlage seines hart verdienten Geldes auf solche Technologien verlassen?

Um diese Frage zu beantworten, werfen wir einen Blick auf die Komplexität von KI im Finanzwesen und wägen die Vor- und Nachteile ab, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob Sie diesen digitalen Beratern vertrauen sollten oder nicht.

Sollten wir KI vertrauen, wenn wir Finanzberatung benötigen?

Bevor wir auf Einzelheiten eingehen, probieren wir die bahnbrechende Technologie aus, um zu sehen, ob drei generative KI- Tools , Bard AI von Google , GPT-3.5 (kostenlos) und GPT-4 von OpenAI, Ihnen bei der Diversifizierung helfen können, unabhängig davon, ob das Portfolio verschiedene Anlageklassen enthält oder nicht.

Als Test schrieb der Autor eine Eingabeaufforderung mit der Aufschrift:

Sie sind ein KI-Finanzexperte, der darauf ausgelegt ist, ein Portfolio mit einer Größe von 20.000 US-Dollar zu optimieren, das den folgenden Vermögenswerten zugeordnet werden muss: globaler Aktien-ETF, Anleihen-ETF, Rohstoffe und Krypto-ETF. Führen Sie eine Portfoliooptimierung für die Sharpe-Ratio-Metrik durch und liefern Sie eine Ausgabe in Form einer prozentualen Allokation.

Grob übersetzt :

Sie sind ein KI-Finanzexperte, der ein 20.000-Dollar-Portfolio optimieren soll, das den folgenden Vermögenswerten zugeordnet werden muss: Globale Aktien-ETFs, Anleihen-ETFs, Rohstoffe und elektronische Geld-ETFs. Führen Sie eine Portfoliooptimierung für den Sharpe-Ratio-Index durch und liefern Sie Ergebnisse in Form einer prozentualen Allokation.

Die Sharpe Ratio wird typischerweise wie folgt berechnet: Sharpe Ratio = (Vermögensrendite – risikofreier Zinssatz) / Vermögensvolatilität . Dies ist eine häufig verwendete Kennzahl im Finanzwesen, um Anlegern dabei zu helfen, die risikobereinigte Rendite einer Anlage oder eines Portfolios zu bewerten.

Antwort von Google Bard:

Die Antwort von Google Bard auf die ausgewählte Eingabeaufforderung

Das KI-Modell von Google konzentriert sich auf die Bedeutung langfristiger Investitionen, der Neuausrichtung und Diversifizierung Ihres Portfolios. Sehen wir uns nun die Ergebnisse der ChatGPT- Modelle an – GPT-3.5 (kostenlose Version) und GPT-4 (kostenpflichtiges Abonnement).

ChatGPT-3.5-Antwort:

ChatGPT 3.5-Antwort auf die ausgewählte Eingabeaufforderung

Antwort von ChatGPT-4:

Die Antwort von ChatGPT 4 auf die ausgewählte Eingabeaufforderung

Auch beim Einsatz von ChatGPT-Modellen steht der langfristige Aspekt im Vordergrund. In allen Fällen ist die Portfolioallokation darauf ausgelegt, die Sharpe Ratio zu maximieren und gleichzeitig ein diversifiziertes Portfolio aufrechtzuerhalten.

Globale Aktien-ETFs bieten Zugang zu globalen Aktienmärkten, die in der Vergangenheit langfristig die höchsten Renditen erzielt haben. Anleihen-ETFs ermöglichen ein Engagement in festverzinslichen Vermögenswerten und bieten geringere Renditen und Volatilität. Rohstoff-ETFs bieten ein Engagement in Rohstoffen, das vor Inflation schützen kann. Kryptowährungs-ETFs bieten Zugang zum Kryptowährungsmarkt, einer neuen und volatilen Anlageklasse.

Aber die Situation kann sich ändern. Das heißt, dass traditionelle oder sogar aufstrebende Anlageklassen je nach Marktbedingungen gewinnen und höhere Renditen erzielen könnten. Umgekehrt könnte die Möglichkeit eines Finanzmarktcrashs Ihre Gewinne zunichtemachen.

Erfahren Sie mehr über den Aufstieg der KI im Finanzwesen

Künstliche Intelligenz hat die Arbeitsweise der Finanzbranche in den letzten Jahren völlig verändert. KI nutzt umfangreiche Trainingsdaten und enorme Rechenleistung, um schnell Tonnen von Informationen zu überprüfen, Muster zu finden und sogar Dinge vorherzusagen, die zuvor nur Menschen konnten. Aus diesem Grund hat KI dazu geführt, dass Tools zur persönlichen Entwicklung bei Menschen, auch im Finanzsektor, wirklich beliebt sind.

Bevor Sie jedoch versuchen, mithilfe von Tools der künstlichen Intelligenz Finanzberatung zu erhalten, ist es wichtig, die damit verbundenen Vor- und Nachteile zu verstehen.

Vorteile des Vertrauens auf KI bei der Finanzberatung

Die Verwendung von Modellen der künstlichen Intelligenz hat bestimmte Vorteile, die für Benutzer von Vorteil sein können.

Systeme der künstlichen Intelligenz (KI) bieten viele Vorteile für die finanzielle Entscheidungsfindung. Ihre Stärke liegt in der datengesteuerten Analyse, die es diesen Tools ermöglicht, große Mengen an Finanzdaten fachmännisch zu verarbeiten, Markttrends zu untersuchen und Wirtschaftsindikatoren zu analysieren. Diese analytische Fähigkeit ermöglicht es ihnen, Erkenntnisse zu liefern, die für menschliche Berater nur schwer zu übertreffen sind.

Darüber hinaus entgeht die KI-Plattform den Zwängen der Bürozeiten und ist rund um die Uhr verfügbar. Dies bedeutet, dass Sie jederzeit bequem auf Finanzberatung zugreifen können, ohne einen Termin vereinbaren oder auf einen Rückruf warten zu müssen.

Eine weitere bemerkenswerte Stärke der KI in diesem Zusammenhang ist ihre Fähigkeit, emotionale Vorurteile zu beseitigen. Menschliche Emotionen trüben oft das Urteilsvermögen, wenn finanzielle Entscheidungen getroffen werden. Allerdings geben KI-Systeme wie ChatGPT und Bard Empfehlungen nur auf der Grundlage von Daten ab und eliminieren so emotionale Vorurteile, die zu impulsiven oder irrationalen Entscheidungen führen können. Dieser optimierte Ansatz steigert die Qualität der Beratung.

Schließlich sind KI-gestützte Finanzberatungsdienste häufig eine kostengünstige Alternative zu herkömmlichen menschlichen Beratern. Niedrige Kosten machen hochwertige Finanzberatung für mehr Menschen zugänglich. Im Wesentlichen verbessert KI nicht nur die analytischen Fähigkeiten bei finanziellen Entscheidungen, sondern sorgt auch für Komfort, Objektivität und Kosteneffizienz und verändert letztendlich die Landschaft der Beratungsdienstleistungen. Finanzberatung.

Solche Vorteile könnten der Hauptgrund dafür sein, dass Anleger diesem neuen Modell vertrauen. Tatsächlich würden laut einem von Certified Financial Planners veröffentlichten Bericht vom 22. August 2023 31 % der in den USA ansässigen Anleger erwägen, einer KI-generierten Finanzberatung zu folgen, ohne sich bei einer anderen Quelle verifizieren zu müssen.

Kennzahlen zum Anlegervertrauen in KI ohne Überprüfung

Für die Studie wurden mehr als 1.100 Erwachsene befragt, um zu zeigen, wie wohl sich Anleger generell damit fühlen, KI zu vertrauen, ohne Informationen zu überprüfen. Die Umfrage zeigt deutlich, dass KI über die Fähigkeiten verfügen kann, Anlegern finanziellen Scharfsinn zu demonstrieren. Allerdings birgt KI auch einige Fallstricke.

Nachteile des Vertrauens auf KI-Modelle in der Finanzberatung

Sich bei der Finanzberatung auf KI wie ChatGPT und Bard zu verlassen, kann ein zweischneidiges Schwert sein und bringt erhebliche Nachteile mit sich, die es zu bedenken gilt.

Erstens können diese KI-Systeme Ihre individuelle finanzielle Situation und Ihre Ziele nicht wirklich verstehen. Sie basieren auf Algorithmen und historischen Daten, sodass ihre Empfehlungen möglicherweise nicht Ihren Anforderungen entsprechen. Finanzielle Entscheidungen sind zutiefst persönlich und ein einheitlicher Ansatz kann zu unerwarteten Ergebnissen führen.

Ein weiterer wichtiger Nachteil ist die Möglichkeit von Fehlern. KI-Systeme sind nicht immun gegen Störungen oder Ungenauigkeiten. Wenn Sie sich ohne Überprüfung ausschließlich auf KI-Beratung verlassen, können Sie sich einem erheblichen finanziellen Risiko aussetzen. Ein einfacher Datenfehler oder die Nichtberücksichtigung unerwarteter Marktereignisse kann zu erheblichen Verlusten führen.

Darüber hinaus bietet KI keine emotionale Unterstützung. Finanzielle Entscheidungen können stressig sein und der KI fehlt das Einfühlungsvermögen und die menschliche Note, die ein menschlicher Finanzberater bieten kann. Manchmal braucht man jemanden, mit dem man reden kann, besonders in Zeiten turbulenter Märkte.

Letztlich können KI-Systeme keinen umfassenderen Kontext zu Ihrem Finanzleben liefern. Lebensereignisse wie Pläne zu heiraten, Kinder zu bekommen oder in den Ruhestand zu gehen, können Ihre finanziellen Entscheidungen erheblich beeinflussen. Die KI ist möglicherweise nicht in der Lage, diese Nuancen zu erkennen und Ihnen Ratschläge zu geben, die Ihre Gesamtsituation nicht berücksichtigen.

5 Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie KI für die Finanzberatung nutzen

Insgesamt hängt die Entscheidung, ob Sie KI bei der Finanzberatung vertrauen, letztendlich von Ihren Umständen und Vorlieben ab. Hier sind einige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten:

1. Die Komplexität Ihrer finanziellen Situation : Wenn Ihre finanzielle Situation relativ einfach ist, kann KI ausreichen, um grundlegende Orientierungshilfen zu geben. Wenn Ihre Situation jedoch komplexer ist, können Sie von den Erkenntnissen profitieren, die ein menschlicher Berater liefern kann.
2. Risikotoleranz : Ihre Risikotoleranz spielt eine wichtige Rolle bei Ihren finanziellen Entscheidungen. Das KI-System versteht Ihre Risikotoleranz möglicherweise nicht vollständig. Wenn dies wichtig ist, sollten Sie einen menschlichen Experten konsultieren.
3. Emotionale Bedürfnisse : Benötigen Sie emotionale Unterstützung und Führung bei der Bewältigung finanzieller Angelegenheiten? Wenn ja, kann ein menschlicher Berater das Einfühlungsvermögen und die Sicherheit bieten, die der KI fehlen.
4. Kostenüberlegungen : KI-basierte Finanzberatung ist oft kostengünstiger als menschliche Berater. Wenn Ihr Budget knapp ist, ist KI möglicherweise die praktischere Wahl.
5. Hybrider Ansatz : Erwägen Sie einen hybriden Ansatz, indem Sie KI-Beratung mit gelegentlichen Konsultationen mit einem menschlichen Finanzberater kombinieren. Auf diese Weise können Sie sowohl von der datengesteuerten Analyse der KI als auch von den personalisierten Erkenntnissen menschlicher Experten profitieren.

Dies ist eine wichtige Liste und kann Ihnen einen guten Start ermöglichen.