ChatGPT 및 Bard와 같은 AI 도구의 재정 조언을 믿어야 할까요?

투자자는 재무 조언과 관련하여 간단하면서도 효과적인 솔루션을 원합니다. 오늘날 그들은 인공 지능(AI) 모델을 활용하여 투자를 안내하고 있습니다. 하지만 힘들게 번 돈을 투자할 때 그러한 기술에 의존해야 합니까?

이 질문에 답하기 위해 금융 분야 AI의 복잡성을 조사하고 장단점을 비교하여 이러한 디지털 조언자를 신뢰할지 여부를 결정하는 데 도움을 주자.

재정적 조언이 필요할 때 AI를 믿어야 할까요?

구체적으로 설명하기 전에 3가지 생성 AI 도구 인 Google의 Bard AI , OpenAI의 GPT-3.5(무료) 및 GPT-4가 포트폴리오에 다양한 자산 클래스가 포함되어 있는지 여부를 다양화하는 데 도움이 될 수 있는지 알아 보기 위해 파괴적인 기술을 시험해 보겠습니다.

테스트로서 작성자는 다음과 같은 메시지를 작성했습니다.

당신은 글로벌 주식 ETF, 채권 ETF, 원자재, 암호화 ETF 등의 자산에 할당해야 하는 $20,000 규모의 포트폴리오를 최적화하도록 설계된 금융 전문가 AI입니다. 샤프 비율 지표에 대한 포트폴리오 최적화를 수행하고 백분율 할당 측면에서 결과를 제공합니다.

대략 번역 :

당신은 글로벌 주식 ETF, 채권 ETF, 상품, 전자 화폐 ETF 등의 자산에 할당해야 하는 20,000달러 포트폴리오를 최적화하도록 설계된 AI 금융 전문가입니다. 샤프비율 지수에 대한 포트폴리오 최적화를 수행하고 백분율 할당 측면에서 결과를 제공합니다.

샤프 비율은 일반적으로 다음과 같이 계산됩니다. 샤프 비율 = (자산 수익률 - 무위험 비율) / 자산 변동성 . 이는 투자자가 투자 또는 포트폴리오의 위험 조정 수익률을 평가하는 데 도움을 주기 위해 금융에서 일반적으로 사용되는 측정 방법입니다.

Google Bard의 답변:

선택한 프롬프트에 대한 Google Bard의 응답

Google의 AI 모델은 장기적인 투자, 포트폴리오 재조정 및 다양화의 중요성에 중점을 둡니다. 계속해서 ChatGPT 모델 (GPT-3.5(무료 버전) 및 GPT-4(유료 구독))에 대한 결과를 살펴보겠습니다.

ChatGPT-3.5 응답:

선택한 프롬프트에 대한 ChatGPT 3.5 응답

ChatGPT-4의 응답:

선택한 프롬프트에 대한 ChatGPT 4의 응답

ChatGPT 모델을 사용하는 경우에도 여전히 장기적인 측면에 초점이 맞춰져 있습니다. 모든 경우에 포트폴리오 배분은 다양한 포트폴리오를 유지하면서 샤프 비율을 극대화하도록 설계되었습니다.

글로벌 주식 ETF는 역사적으로 장기적으로 가장 높은 수익률을 제공해온 글로벌 주식 시장에 대한 노출을 제공합니다. 채권 ETF는 채권 자산에 대한 노출을 제공하여 더 낮은 수익률과 변동성을 제공합니다. 상품 ETF는 상품에 대한 노출을 제공하여 인플레이션으로부터 보호할 수 있습니다. 암호화폐 ETF는 새롭고 변동성이 큰 자산군인 암호화폐 시장에 대한 노출을 제공합니다.

그러나 상황은 바뀔 수 있습니다. 즉, 기존 자산군이나 신흥 자산군이 시장 상황에 따라 승리하고 더 높은 수익을 제공할 수 있습니다. 반대로, 금융 시장이 붕괴될 가능성이 있으면 귀하의 이익이 사라질 수 있습니다.

금융 분야의 AI 부상에 대해 알아보세요

최근 몇 년간 인공지능은 금융 산업의 운영 방식을 완전히 바꿔 놓았습니다. AI는 광범위한 교육 데이터와 엄청난 처리 능력을 사용하여 수많은 정보를 신속하게 검토하고, 패턴을 찾고, 이전에는 인간만이 할 수 있었던 일을 예측하기도 합니다. 이 때문에 AI는 금융 부문을 포함한 사람들 사이에서 개인 개발 도구를 정말 인기 있게 만들었습니다.

그러나 금융 조언을 얻기 위해 인공 지능 도구를 사용하기 전에 그에 따른 장점과 단점을 이해하는 것이 중요합니다.

금융 조언을 위해 AI를 신뢰하는 것의 이점

인공 지능 모델을 사용하면 사용자에게 도움이 될 수 있는 특정 이점이 있습니다.

인공지능(AI) 시스템은 재무 의사결정에 많은 이점을 제공합니다. 그들의 힘은 데이터 중심 분석에 있으며, 이러한 도구를 사용하여 대량의 금융 데이터를 전문적으로 처리하고, 시장 동향을 면밀히 조사하고, 경제 지표를 분석할 수 있습니다. 이러한 분석 능력을 통해 인간 조언자가 능가하기 어려운 통찰력을 제공할 수 있습니다.

더욱이 AI 플랫폼은 근무시간의 제약에서 벗어나 24시간 가용성을 제공한다. 즉, 약속을 잡거나 전화를 기다리는 번거로움 없이 필요할 때마다 편리하게 재정 조언을 받을 수 있습니다.

이러한 맥락에서 AI의 또 다른 주목할 만한 강점은 감정적 편견을 제거하는 능력입니다. 인간의 감정은 재정적 선택을 할 때 종종 판단을 흐리게 합니다. 하지만 ChatGPT, Bard와 같은 AI 시스템은 데이터를 기반으로만 추천하므로 충동적이거나 비합리적인 결정으로 이어질 수 있는 감정적 편견을 제거합니다. 이러한 간소화된 접근 방식은 제공되는 조언의 품질을 향상시킵니다.

마지막으로, AI 기반 재정 자문 서비스는 전통적인 인간 자문에 대한 비용 효율적인 대안인 경우가 많습니다. 저렴한 비용으로 더 많은 개인이 고품질의 재정 안내를 받을 수 있습니다. 본질적으로 AI는 금융 의사결정의 분석 역량을 강화할 뿐만 아니라 편의성, 객관성, 비용 효율성을 제공하여 궁극적으로 자문 서비스의 지형을 재편합니다.

이러한 장점은 투자자들이 이 새로운 모델을 신뢰하는 주된 이유일 수 있습니다. 실제로 Certified Financial Planners가 발표한 2023년 8월 22일 보고서에 따르면 미국 기반 투자자의 31%가 다른 출처의 확인 없이 AI가 생성한 재무 조언을 따르는 것을 고려할 것이라고 합니다.

검증 없는 AI에 대한 투자자 신뢰도 지표

이 연구에서는 정보 확인 없이 AI를 신뢰하는 것에 대한 투자자의 일반적인 편안함을 보여주기 위해 1,100명 이상의 성인을 대상으로 설문조사를 실시했습니다. 여론조사는 AI가 투자자들에게 재정적 통찰력을 보여줄 수 있는 기술을 보유할 수 있다는 것을 분명히 보여줍니다. 그러나 AI에도 몇 가지 함정이 있습니다.

금융 조언에서 AI 모델을 신뢰하는 것의 단점

재정적 조언을 위해 ChatGPT 및 Bard와 같은 AI를 신뢰하는 것은 양날의 검이 될 수 있으며 고려해야 할 상당한 단점이 있습니다.

첫째, 이러한 AI 시스템은 귀하의 고유한 재정 상황과 목표를 진정으로 이해할 수 없습니다. 알고리즘과 과거 데이터를 기반으로 작동하므로 해당 권장 사항이 귀하의 요구에 적합하지 않을 수 있습니다. 재정적 결정은 매우 개인적인 것이므로 일률적인 접근 방식은 예상치 못한 결과를 초래할 수 있습니다.

또 다른 중요한 단점은 오류 가능성입니다. AI 시스템은 결함이나 부정확성에 영향을 받지 않습니다. 검증 없이 AI 조언에만 의존하면 상당한 재정적 위험에 노출될 수 있습니다. 단순한 데이터 오류나 예상치 못한 시장 사건을 설명하지 못하는 경우 상당한 손실이 발생할 수 있습니다.

게다가 AI는 정서적 지원을 제공하지 않습니다. 재정적 결정은 스트레스를 받을 수 있으며, AI에는 인간 재정 자문가가 제공할 수 있는 공감과 인간적 접촉이 부족합니다. 때로는 대화할 사람이 필요할 때가 있습니다. 특히 시장이 혼란스러운 시기에는 더욱 그렇습니다.

궁극적으로 AI 시스템은 귀하의 금융 생활에 대한 더 넓은 맥락을 제공할 수 없습니다. 결혼 계획, 자녀 출산 계획, 은퇴 계획 등 인생의 사건은 재정적 결정에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. AI는 이러한 미묘한 차이를 파악하지 못해 전체적인 상황을 고려하지 않은 조언을 제공할 수도 있습니다.

금융 조언을 위해 AI를 사용하기 전에 고려해야 할 5가지 요소

전반적으로 금융 조언을 위해 AI를 신뢰할지 여부를 결정하는 것은 궁극적으로 귀하의 상황과 선호도에 달려 있습니다. 고려해야 할 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.

1. 재정 상황의 복잡성 : 재정 상황이 상대적으로 단순하다면 AI는 기본적인 지침을 제공하기에 충분할 수 있습니다. 그러나 상황이 더 복잡하다면 인간 자문가가 제공할 수 있는 통찰력을 활용하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
2. 위험 허용 범위 : 귀하의 위험 허용 범위는 재정적 결정에 중요한 역할을 합니다. AI 시스템은 귀하의 위험 허용 범위를 완전히 이해하지 못할 수 있으므로 이것이 중요하다면 인간 전문가와 상담해야 합니다.
3. 정서적 욕구 : 재정적 문제를 다룰 때 정서적 지원과 지도가 필요합니까? 그렇다면 인간 조언자는 AI가 부족한 공감과 확신을 제공할 수 있습니다.
4. 비용 고려 사항 : AI 기반 재정 조언은 인간 조언자보다 비용 효율성이 더 높은 경우가 많습니다. 예산이 부족하다면 AI가 더 실용적인 선택일 수 있습니다.
5. 하이브리드 접근 방식 : AI 조언과 인간 재무 자문가와의 비정기적 상담을 결합하여 하이브리드 접근 방식을 취하는 것을 고려해보세요. 이렇게 하면 AI의 데이터 기반 분석과 인간 전문가의 개인화된 통찰력을 모두 활용할 수 있습니다.

이것은 중요한 목록이며 좋은 시작을 시작하는 데 도움이 될 수 있습니다.