Moeten we financieel advies van AI-tools zoals ChatGPT en Bard vertrouwen?

Beleggers willen een eenvoudige maar effectieve oplossing als het gaat om financieel advies. Tegenwoordig vertrouwen ze op modellen van kunstmatige intelligentie (AI) om hun investeringen te begeleiden. Maar moet u op dergelijke technologieën vertrouwen wanneer u uw zuurverdiende geld belegt?

Laten we, om deze vraag te beantwoorden, dieper ingaan op de complexiteit van AI in de financiële wereld, waarbij we de voor- en nadelen afwegen om u te helpen beslissen of u deze digitale adviseurs wel of niet kunt vertrouwen.

Moeten we AI vertrouwen als we financieel advies nodig hebben?

Laten we, voordat we op de details ingaan, eerst de disruptieve technologie uitproberen om te zien of drie generatieve AI- tools , Google's Bard AI , OpenAI's GPT-3.5 (gratis) en GPT-4, u kunnen helpen diversifiëren, ongeacht of de portefeuille verschillende activaklassen bevat of niet.

Als test schreef de auteur een prompt met de tekst:

U bent een financiële expert, AI ontworpen om een ​​portefeuille met een omvang van $20.000 te optimaliseren die moet worden toegewezen aan de volgende activa: wereldwijde aandelen-ETF, obligatie-ETF, grondstoffen en crypto-ETF. Voer portfolio-optimalisatie uit voor de Sharpe-ratio-metriek en lever een output in termen van procentuele toewijzing.

Vrij vertaald :

U bent een financiële AI-expert die is ontworpen om een ​​portefeuille van $ 20.000 te optimaliseren die moet worden toegewezen aan de volgende activa: wereldwijde aandelen-ETF's, obligatie-ETF's, grondstoffen en elektronische geld-ETF's. Voer portefeuilleoptimalisatie uit voor de Sharpe-ratio-index en lever output in termen van procentuele toewijzing.

De Sharpe-ratio wordt doorgaans als volgt berekend: Sharpe-ratio = (activarendement - risicovrije rente) / activavolatiliteit . Dit is een veelgebruikte maatstaf in de financiële wereld om beleggers te helpen het voor risico gecorrigeerde rendement van een belegging of portefeuille te beoordelen.

Het antwoord van Google Bard:

Het antwoord van Google Bard op de geselecteerde prompt

Het AI-model van Google richt zich op het belang van beleggen voor de lange termijn, het opnieuw in evenwicht brengen van uw portefeuille en het diversifiëren ervan. Laten we verder gaan en de resultaten bekijken op ChatGPT- modellen - GPT-3.5 (gratis versie) en GPT-4 (betaald abonnement).

ChatGPT-3.5-reactie:

ChatGPT 3.5 antwoord op de geselecteerde prompt

Reactie van ChatGPT-4:

Het antwoord van ChatGPT 4 op de geselecteerde prompt

Zelfs bij het gebruik van ChatGPT-modellen ligt de focus nog steeds op het langetermijnaspect. In alle gevallen is de portefeuilleallocatie bedoeld om de Sharpe-ratio te maximaliseren en tegelijkertijd een gediversifieerde portefeuille te behouden.

Mondiale aandelen-ETF's bieden blootstelling aan mondiale aandelenmarkten, die historisch gezien op de lange termijn de hoogste rendementen hebben opgeleverd. Obligatie-ETF's bieden blootstelling aan vastrentende activa en bieden lagere rendementen en volatiliteit. Grondstoffen-ETF's bieden blootstelling aan grondstoffen, die bescherming kunnen bieden tegen inflatie. Cryptocurrency ETF's bieden blootstelling aan de cryptocurrency-markt, een nieuwe en volatiele activaklasse.

Maar de situatie kan veranderen. Dat wil zeggen dat traditionele of zelfs opkomende beleggingscategorieën kunnen winnen en een hoger rendement kunnen opleveren, afhankelijk van de marktomstandigheden. Omgekeerd kan de mogelijkheid van een financiële marktcrash uw winst tenietdoen.

Leer meer over de opkomst van AI in de financiële sector

Kunstmatige intelligentie heeft de manier waarop de financiële sector opereert de afgelopen jaren compleet veranderd. AI maakt gebruik van uitgebreide trainingsgegevens en enorme verwerkingskracht om snel tonnen informatie te beoordelen, patronen te vinden en zelfs dingen te voorspellen die voorheen alleen mensen konden doen. Hierdoor heeft AI persoonlijke ontwikkelingstools echt populair gemaakt onder mensen, inclusief de financiële sector.

Maar voordat u hulpmiddelen voor kunstmatige intelligentie probeert te gebruiken om financieel advies te krijgen, is het belangrijk om de voor- en nadelen te begrijpen die daarmee gepaard gaan.

Voordelen van het vertrouwen op AI voor financieel advies

Het gebruik van kunstmatige-intelligentiemodellen heeft bepaalde voordelen die nuttig kunnen zijn voor gebruikers.

Systemen voor kunstmatige intelligentie (AI) bieden veel voordelen voor de financiële besluitvorming. Hun kracht ligt in datagestuurde analyses, waardoor deze tools op deskundige wijze grote hoeveelheden financiële gegevens kunnen verwerken, markttrends nauwkeurig kunnen onderzoeken en economische indicatoren kunnen analyseren. Dit analytische vermogen stelt hen in staat inzichten te verschaffen die voor menselijke adviseurs moeilijk te overtreffen zijn.

Bovendien ontsnapt het AI-platform aan de beperkingen van kantooruren, waardoor het 24 uur per dag beschikbaar is. Dit betekent dat u gemakkelijk toegang heeft tot financieel advies wanneer u dat nodig heeft, zonder dat u een afspraak hoeft te plannen of hoeft te wachten tot u wordt teruggebeld.

Een andere opmerkelijke kracht van AI in deze context is het vermogen om emotionele vooroordelen weg te nemen. Menselijke emoties vertroebelen vaak het beoordelingsvermogen bij het maken van financiële keuzes. AI-systemen zoals ChatGPT en Bard doen echter alleen aanbevelingen op basis van data, waardoor emotionele vooroordelen worden geëlimineerd die tot impulsieve of irrationele beslissingen kunnen leiden. Deze gestroomlijnde aanpak verhoogt de kwaliteit van de advisering.

Ten slotte zijn door AI aangedreven financiële adviesdiensten vaak een kosteneffectief alternatief voor traditionele menselijke adviseurs. Lage kosten maken hoogwaardige financiële begeleiding voor meer individuen toegankelijk. In wezen verbetert AI niet alleen de analytische mogelijkheden bij de financiële besluitvorming, maar zorgt het ook voor gemak, objectiviteit en kosteneffectiviteit, waardoor uiteindelijk het landschap van adviesdiensten opnieuw vorm krijgt.

Dergelijke voordelen kunnen de belangrijkste reden zijn waarom beleggers dit nieuwe model vertrouwen. Volgens een rapport van 22 augustus 2023, gepubliceerd door Certified Financial Planners, zou 31% van de in de VS gevestigde beleggers overwegen om door AI gegenereerd financieel advies op te volgen zonder dit bij een andere bron te hoeven verifiëren.

Statistieken over het vertrouwen van investeerders in AI zonder verificatie

In het onderzoek werden meer dan 1.100 volwassenen ondervraagd om aan te tonen dat beleggers zich in het algemeen op hun gemak voelen bij het vertrouwen op AI zonder informatie te verifiëren. Uit de peiling blijkt duidelijk dat AI over de vaardigheden kan beschikken om investeerders financieel inzicht te tonen. AI kent echter ook enkele valkuilen.

Nadelen van het vertrouwen op AI-modellen bij financieel advies

Het vertrouwen op AI zoals ChatGPT en Bard voor financieel advies kan een tweesnijdend zwaard zijn en heeft aanzienlijke nadelen waarmee rekening moet worden gehouden.

Ten eerste kunnen deze AI-systemen uw unieke financiële situatie en doelstellingen niet echt begrijpen. Ze werken op basis van algoritmen en historische gegevens, dus hun aanbevelingen passen mogelijk niet bij uw behoeften. Financiële beslissingen zijn zeer persoonlijk en een one-size-fits-all aanpak kan tot onverwachte resultaten leiden.

Een ander belangrijk nadeel is de kans op fouten. AI-systemen zijn niet immuun voor storingen of onnauwkeurigheden. Als u uitsluitend op AI-advies vertrouwt zonder verificatie, kunt u aanzienlijke financiële risico's lopen. Een eenvoudige gegevensfout of het onvermogen om rekening te houden met onverwachte marktgebeurtenissen kan tot aanzienlijke verliezen leiden.

Bovendien biedt AI geen emotionele steun. Financiële beslissingen kunnen stressvol zijn, en AI mist de empathie en het menselijke tintje die een menselijke financieel adviseur kan bieden. Soms heb je iemand nodig om mee te praten, vooral in tijden van onrust op de markt.

Uiteindelijk kunnen AI-systemen geen bredere context bieden over uw financiële leven. Levensgebeurtenissen, zoals plannen om te trouwen, kinderen te krijgen of met pensioen te gaan, kunnen uw financiële beslissingen aanzienlijk beïnvloeden. AI is mogelijk niet in staat deze nuances op te pikken, waardoor u advies krijgt dat geen rekening houdt met uw algemene situatie.

5 factoren waarmee u rekening moet houden voordat u AI voor financieel advies gebruikt

Over het algemeen hangt de beslissing of u AI vertrouwt voor financieel advies uiteindelijk af van uw omstandigheden en voorkeuren. Hier zijn enkele factoren waarmee u rekening moet houden:

1. De complexiteit van uw financiële situatie : Als uw financiële situatie relatief eenvoudig is, kan AI goed genoeg zijn om basisbegeleiding te bieden. Als uw situatie echter complexer is, kunt u profiteren van de inzichten die een menselijke adviseur u kan bieden.
2. Risicotolerantie : Uw risicotolerantie speelt een belangrijke rol bij uw financiële beslissingen. Het AI-systeem begrijpt uw ​​risicotolerantie mogelijk niet volledig, dus als dit belangrijk is, moet u een menselijke expert raadplegen.
3. Emotionele behoeften : Heeft u emotionele steun en begeleiding nodig bij het omgaan met financiële zaken? Als dat zo is, kan een menselijke adviseur de empathie en geruststelling bieden die AI ontbeert.
4. Kostenoverwegingen : op AI gebaseerd financieel advies is vaak kosteneffectiever dan menselijke adviseurs. Als uw budget krap is, kan AI een meer praktische keuze zijn.
5. Hybride aanpak : Overweeg een hybride aanpak door AI-advies te combineren met incidenteel overleg met een menselijke financieel adviseur. Op deze manier kunt u profiteren van zowel de datagestuurde analyse van AI als de gepersonaliseerde inzichten van menselijke experts.

Dit is een belangrijke lijst en kan u helpen een goede start te maken.