Czy powinniśmy ufać doradztwu finansowemu narzędzi AI, takich jak ChatGPT i Bard?

Inwestorzy chcą prostego, ale skutecznego rozwiązania, jeśli chodzi o doradztwo finansowe. Obecnie polegają na modelach sztucznej inteligencji (AI), które pomagają im kierować inwestycjami. Czy jednak inwestując swoje ciężko zarobione pieniądze warto polegać na takich technologiach?

Aby odpowiedzieć na to pytanie, przyjrzyjmy się złożoności sztucznej inteligencji w finansach, rozważmy zalety i wady, aby pomóc Ci zdecydować, czy zaufać tym cyfrowym doradcom, czy nie.

Czy powinniśmy ufać sztucznej inteligencji, gdy potrzebujemy porady finansowej?

Zanim przejdziemy do szczegółów, wypróbujmy tę przełomową technologię, aby sprawdzić, czy 3 narzędzia generatywnej sztucznej inteligencji , Bard AI firmy Google , GPT-3.5 firmy OpenAI (bezpłatna) i GPT-4 mogą pomóc w dywersyfikacji niezależnie od tego, czy portfel zawiera różne klasy aktywów, czy nie.

W ramach testu autor napisał monit o następującej treści:

Jesteś ekspertem w dziedzinie finansów AI, zaprojektowanym w celu optymalizacji portfela o wielkości 20 000 USD, który należy przydzielić do następujących aktywów: globalny ETF akcyjny, ETF obligacji, towary i kryptowalutowy ETF. Przeprowadź optymalizację portfela dla metryki współczynnika Sharpe'a i podaj wynik w postaci alokacji procentowej.

Z grubsza przetłumaczone :

Jesteś ekspertem finansowym AI, którego zadaniem jest optymalizacja portfela o wartości 20 000 USD, który należy przydzielić do następujących aktywów: globalne fundusze ETF na akcje, fundusze ETF na obligacje, towary i elektroniczne fundusze ETF na pieniądze. Wykonaj optymalizację portfela dla wskaźnika współczynnika Sharpe'a i przedstaw wyniki w postaci alokacji procentowej.

Współczynnik Sharpe'a oblicza się zazwyczaj w następujący sposób: Współczynnik Sharpe'a = (Zwrot z aktywów - stopa wolna od ryzyka) / Zmienność aktywów . Jest to miara powszechnie stosowana w finansach, pomagająca inwestorom ocenić skorygowany o ryzyko zwrot z inwestycji lub portfela.

Odpowiedź Google Barda:

Odpowiedź Google Barda na wybrany monit

Model sztucznej inteligencji Google koncentruje się na znaczeniu inwestowania długoterminowego, przywracaniu równowagi w portfelu i jego dywersyfikacji. Idąc dalej, zobaczmy wyniki modeli ChatGPT - GPT-3.5 (wersja bezpłatna) i GPT-4 (subskrypcja płatna).

Odpowiedź ChatGPT-3.5:

Odpowiedź ChatGPT 3.5 na wybrany monit

Odpowiedź ChatGPT-4:

Odpowiedź ChatGPT 4 na wybrany monit

Nawet w przypadku korzystania z modeli ChatGPT nacisk jest nadal kładziony na aspekt długoterminowy. We wszystkich przypadkach alokacja portfela ma na celu maksymalizację współczynnika Sharpe’a przy jednoczesnym zachowaniu zdywersyfikowanego portfela.

Globalne akcje ETF zapewniają ekspozycję na światowe rynki akcji, które w dłuższej perspektywie zapewniały w przeszłości najwyższe zyski. Obligacyjne fundusze ETF zapewniają ekspozycję na aktywa o stałym dochodzie, oferując niższe zyski i zmienność. Towarowe fundusze ETF zapewniają ekspozycję na towary, co może chronić przed inflacją. Kryptowalutowe fundusze ETF zapewniają ekspozycję na rynek kryptowalut, który jest nową i niestabilną klasą aktywów.

Ale sytuacja może się zmienić. Oznacza to, że tradycyjne lub nawet wschodzące klasy aktywów mogą wygrywać i zapewniać wyższe zyski w zależności od warunków rynkowych. I odwrotnie, możliwość krachu na rynku finansowym może zniweczyć Twoje zyski.

Dowiedz się o rozwoju sztucznej inteligencji w finansach

Sztuczna inteligencja w ostatnich latach całkowicie zmieniła sposób działania branży finansowej. Sztuczna inteligencja wykorzystuje obszerne dane szkoleniowe i ogromną moc obliczeniową, aby szybko przeglądać tony informacji, znajdować wzorce, a nawet przewidywać rzeczy, które wcześniej mogli zrobić tylko ludzie. Z tego powodu sztuczna inteligencja sprawiła, że ​​narzędzia rozwoju osobistego stały się naprawdę popularne wśród ludzi, w tym w sektorze finansowym.

Zanim jednak spróbujesz skorzystać z narzędzi sztucznej inteligencji w celu uzyskania porady finansowej, ważne jest, aby zrozumieć zalety i wady, jakie się z tym wiążą.

Zalety zaufania AI w zakresie doradztwa finansowego

Korzystanie z modeli sztucznej inteligencji niesie ze sobą pewne korzyści, które mogą być korzystne dla użytkowników.

Systemy sztucznej inteligencji (AI) oferują wiele korzyści w procesie podejmowania decyzji finansowych. Ich siła tkwi w analityce opartej na danych, dzięki której narzędzia te mogą fachowo przetwarzać duże ilości danych finansowych, analizować trendy rynkowe i analizować wskaźniki ekonomiczne. Ta zdolność analityczna pozwala im dostarczać spostrzeżeń, które są trudne do przekroczenia przez ludzkich doradców.

Co więcej, platforma AI wymyka się ograniczeniom godzin pracy, zapewniając całodobową dostępność. Oznacza to, że możesz wygodnie uzyskać dostęp do porad finansowych, kiedy tylko ich potrzebujesz, bez konieczności planowania spotkania lub czekania na telefon zwrotny.

Inną godną uwagi zaletą sztucznej inteligencji w tym kontekście jest jej zdolność do usuwania uprzedzeń emocjonalnych. Ludzkie emocje często przesłaniają ocenę sytuacji przy dokonywaniu wyborów finansowych. Jednak systemy sztucznej inteligencji, takie jak ChatGPT i Bard, wydają rekomendacje wyłącznie na podstawie danych, eliminując w ten sposób uprzedzenia emocjonalne, które mogą prowadzić do impulsywnych lub irracjonalnych decyzji. To usprawnione podejście podnosi jakość udzielanych porad.

Wreszcie usługi doradztwa finansowego oparte na sztucznej inteligencji są często opłacalną alternatywą dla tradycyjnych doradców ludzkich. Niskie koszty sprawiają, że wysokiej jakości poradnictwo finansowe jest dostępne dla większej liczby osób. Zasadniczo sztuczna inteligencja nie tylko zwiększa możliwości analityczne w procesie podejmowania decyzji finansowych, ale także zapewnia wygodę, obiektywizm i efektywność kosztową, ostatecznie zmieniając krajobraz usług doradczych.

Takie zalety mogą być głównym powodem, dla którego inwestorzy zaufali temu nowemu modelowi. W rzeczywistości, według raportu z 22 sierpnia 2023 r. opublikowanego przez Certified Financial Planners, 31% inwestorów z siedzibą w USA rozważyłoby skorzystanie z porad finansowych generowanych przez sztuczną inteligencję bez konieczności weryfikacji w innym źródle.

Wskaźniki zaufania inwestorów do sztucznej inteligencji bez weryfikacji

W badaniu wzięło udział ponad 1100 dorosłych, aby wykazać ogólny komfort inwestorów, którzy ufają sztucznej inteligencji bez weryfikowania informacji. Sondaż wyraźnie pokazuje, że sztuczna inteligencja może posiadać umiejętności pozwalające wykazać inwestorom bystrość finansową. Jednak sztuczna inteligencja ma również pewne pułapki.

Wady zaufania modelom AI w doradztwie finansowym

Zaufanie sztucznej inteligencji, takiej jak ChatGPT i Bard, w zakresie porad finansowych może być mieczem obosiecznym i ma znaczące wady, które należy wziąć pod uwagę.

Po pierwsze, te systemy sztucznej inteligencji nie są w stanie w pełni zrozumieć Twojej wyjątkowej sytuacji finansowej i celów. Działają w oparciu o algorytmy i dane historyczne, więc ich rekomendacje mogą nie odpowiadać Twoim potrzebom. Decyzje finansowe są kwestią głęboko osobistą, a podejście uniwersalne może prowadzić do nieoczekiwanych rezultatów.

Kolejną istotną wadą jest możliwość wystąpienia błędów. Systemy AI nie są odporne na usterki i niedokładności. Poleganie wyłącznie na doradztwie AI bez weryfikacji może narazić Cię na znaczne ryzyko finansowe. Prosty błąd w danych lub nieuwzględnienie nieoczekiwanych zdarzeń rynkowych może prowadzić do znacznych strat.

Ponadto sztuczna inteligencja nie zapewnia wsparcia emocjonalnego. Decyzje finansowe mogą być stresujące, a sztucznej inteligencji brakuje empatii i ludzkiego podejścia, jakie może zapewnić ludzki doradca finansowy. Czasami potrzebujesz kogoś, z kim możesz porozmawiać, szczególnie w czasach zawirowań na rynku.

Ostatecznie systemy sztucznej inteligencji nie są w stanie zapewnić szerszego kontekstu na temat Twojego życia finansowego. Wydarzenia życiowe, takie jak plany zawarcia związku małżeńskiego, posiadania dzieci lub przejścia na emeryturę, mogą znacząco wpłynąć na Twoje decyzje finansowe. Sztuczna inteligencja może nie być w stanie wychwycić tych niuansów i udzielić Ci porady, która nie uwzględnia Twojej ogólnej sytuacji.

5 czynników, które należy wziąć pod uwagę przed skorzystaniem ze sztucznej inteligencji w zakresie doradztwa finansowego

Ogólnie rzecz biorąc, decyzja, czy zaufać sztucznej inteligencji w zakresie porad finansowych, ostatecznie zależy od Twojej sytuacji i preferencji. Oto kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę:

1. Złożoność Twojej sytuacji finansowej : jeśli Twoja sytuacja finansowa jest stosunkowo prosta, sztuczna inteligencja może być wystarczająco dobra, aby zapewnić podstawowe wskazówki. Jeśli jednak Twoja sytuacja jest bardziej złożona, możesz skorzystać ze spostrzeżeń, jakie może dostarczyć doradca.
2. Tolerancja na ryzyko : Twoja tolerancja na ryzyko odgrywa ważną rolę w Twoich decyzjach finansowych. System AI może nie w pełni zrozumieć Twoją tolerancję na ryzyko, dlatego jeśli jest to ważne, powinieneś skonsultować się z ekspertem-człowiekiem.
3. Potrzeby emocjonalne : Czy potrzebujesz emocjonalnego wsparcia i wskazówek, gdy masz do czynienia ze sprawami finansowymi? Jeśli tak, ludzki doradca może zapewnić empatię i pewność, których brakuje sztucznej inteligencji.
4. Względy kosztów : doradztwo finansowe oparte na sztucznej inteligencji jest często bardziej opłacalne niż doradcy ludzcy. Jeśli Twój budżet jest napięty, sztuczna inteligencja może być bardziej praktycznym wyborem.
5. Podejście hybrydowe : rozważ zastosowanie podejścia hybrydowego, łącząc porady dotyczące sztucznej inteligencji z okazjonalnymi konsultacjami z doradcą finansowym. W ten sposób możesz skorzystać zarówno z analizy opartej na danych sztucznej inteligencji, jak i spersonalizowanych spostrzeżeń ekspertów.

To ważna lista, która może pomóc Ci na dobry początek.