Devons-nous faire confiance aux conseils financiers d’outils d’IA comme ChatGPT et Bard ?

Les investisseurs veulent une solution simple mais efficace en matière de conseils financiers. Aujourd’hui, ils s’appuient sur des modèles d’intelligence artificielle (IA) pour guider leurs investissements. Mais devriez-vous vous fier à de telles technologies lorsque vous investissez votre argent durement gagné ?

Pour répondre à cette question, approfondissons les complexités de l’IA en finance, en pesant le pour et le contre pour vous aider à décider de faire ou non confiance à ces conseillers numériques.

Devons-nous faire confiance à l’IA lorsque nous avons besoin de conseils financiers ?

Avant d'entrer dans les détails, essayons la technologie disruptive pour voir si 3 outils d'IA générative , Bard AI de Google , GPT-3.5 (gratuit) et GPT-4 d'OpenAI, peuvent vous aider à diversifier si le portefeuille contient ou non différentes classes d'actifs.

À titre de test, l'auteur a écrit une invite qui disait :

Vous êtes un expert en finance en IA conçu pour optimiser un portefeuille d'une taille de 20 000 $ qui doit être alloué aux actifs suivants : ETF d'actions mondiales, ETF d'obligations, de matières premières et ETF de crypto. Effectuez l’optimisation du portefeuille pour la métrique du ratio Sharpe et fournissez un résultat en termes d’allocation en pourcentage.

Traduit grossièrement :

Vous êtes un expert financier en IA conçu pour optimiser un portefeuille de 20 000 $ qui doit être alloué aux actifs suivants : ETF d'actions mondiales, ETF d'obligations, de matières premières et ETF monétaires électroniques. Effectuer l'optimisation du portefeuille pour l'indice de ratio Sharpe et fournir des résultats en termes d'allocation en pourcentage.

Le ratio de Sharpe est généralement calculé comme suit : Ratio de Sharpe = (rendement des actifs - taux sans risque) / volatilité des actifs . Il s'agit d'une mesure couramment utilisée en finance pour aider les investisseurs à évaluer le rendement ajusté au risque d'un investissement ou d'un portefeuille.

Réponse de Google Bard :

Réponse de Google Bard à l'invite sélectionnée

Le modèle d'IA de Google met l'accent sur l'importance d'investir sur le long terme, de rééquilibrer votre portefeuille et de le diversifier. Passons maintenant aux résultats sur les modèles ChatGPT - GPT-3.5 (version gratuite) et GPT-4 (abonnement payant).

Réponse ChatGPT-3.5 :

Réponse ChatGPT 3.5 à l'invite sélectionnée

Réponse de ChatGPT-4 :

Réponse de ChatGPT 4 à l'invite sélectionnée

Même en utilisant les modèles ChatGPT, l’accent est toujours mis sur l’aspect à long terme. Dans tous les cas, l'allocation du portefeuille vise à maximiser le ratio de Sharpe tout en conservant un portefeuille diversifié.

Les ETF d’actions mondiales offrent une exposition aux marchés d’actions mondiaux, qui ont historiquement généré les rendements les plus élevés sur le long terme. Les ETF obligataires offrent une exposition aux actifs à revenu fixe, offrant des rendements et une volatilité plus faibles. Les ETF sur matières premières offrent une exposition aux matières premières, ce qui peut protéger contre l’inflation. Les ETF de crypto-monnaie offrent une exposition au marché des crypto-monnaies, qui est une classe d’actifs nouvelle et volatile.

Mais la situation pourrait changer. Autrement dit, les classes d’actifs traditionnelles, voire émergentes, pourraient gagner et générer des rendements plus élevés en fonction des conditions du marché. À l’inverse, la possibilité d’un krach des marchés financiers pourrait anéantir vos bénéfices.

Découvrez l’essor de l’IA dans la finance

L’intelligence artificielle a complètement changé la façon dont fonctionne le secteur financier ces dernières années. L’IA utilise des données d’entraînement étendues et une puissance de traitement massive pour examiner rapidement des tonnes d’informations, trouver des modèles et même prédire des choses que seuls les humains pouvaient faire auparavant. C’est pour cette raison que l’IA a rendu les outils de développement personnel vraiment populaires auprès du grand public, y compris dans le secteur financier.

Mais avant d’essayer d’utiliser des outils d’intelligence artificielle pour obtenir des conseils financiers, il est important de comprendre les avantages et les inconvénients qui en découlent.

Avantages de faire confiance à l’IA pour les conseils financiers

L’utilisation de modèles d’intelligence artificielle présente certains avantages qui peuvent être bénéfiques aux utilisateurs.

Les systèmes d’intelligence artificielle (IA) offrent de nombreux avantages pour la prise de décision financière. Leur puissance réside dans l’analyse basée sur les données, permettant à ces outils de traiter de manière experte de grandes quantités de données financières, d’examiner les tendances du marché et d’analyser les indicateurs économiques. Cette capacité analytique leur permet de fournir des informations difficiles à surpasser pour les conseillers humains.

De plus, la plateforme d'IA échappe aux contraintes des heures de bureau, offrant une disponibilité 24 heures sur 24. Cela signifie que vous pouvez facilement accéder à des conseils financiers quand vous en avez besoin, sans avoir à prendre rendez-vous ou à attendre un rappel.

Un autre atout notable de l’IA dans ce contexte est sa capacité à éliminer les préjugés émotionnels. Les émotions humaines obscurcissent souvent le jugement lors des choix financiers. Cependant, les systèmes d’IA comme ChatGPT et Bard ne font que des recommandations basées sur des données, éliminant ainsi les préjugés émotionnels pouvant conduire à des décisions impulsives ou irrationnelles. Cette approche rationalisée améliore la qualité des conseils fournis.

Enfin, les services de conseil financier basés sur l’IA constituent souvent une alternative rentable aux conseillers humains traditionnels. Les faibles coûts rendent des conseils financiers de haute qualité accessibles à un plus grand nombre de personnes. Essentiellement, l’IA améliore non seulement les capacités analytiques dans la prise de décision financière, mais apporte également commodité, objectivité et rentabilité, remodelant à terme le paysage des services de conseil financier.

Ces avantages pourraient être la principale raison pour laquelle les investisseurs font confiance à ce nouveau modèle. En fait, selon un rapport du 22 août 2023 publié par Certified Financial Planners, 31 % des investisseurs basés aux États-Unis envisageraient de suivre les conseils financiers générés par l’IA sans avoir besoin de vérifier auprès d’une autre source.

Mesures sur la confiance des investisseurs dans l’IA sans vérification

L’étude a interrogé plus de 1 100 adultes pour démontrer que les investisseurs sont généralement à l’aise avec l’idée de faire confiance à l’IA sans vérifier les informations. Le sondage montre clairement que l’IA peut posséder les compétences nécessaires pour démontrer son sens financier aux investisseurs. Cependant, l’IA présente également certains pièges.

Inconvénients de faire confiance aux modèles d’IA dans les conseils financiers

Faire confiance à des IA comme ChatGPT et Bard pour des conseils financiers peut être une arme à double tranchant et présente des inconvénients importants à prendre en compte.

Premièrement, ces systèmes d’IA ne peuvent pas vraiment comprendre votre situation financière et vos objectifs uniques. Ils fonctionnent sur la base d’algorithmes et de données historiques, leurs recommandations peuvent donc ne pas répondre à vos besoins. Les décisions financières sont profondément personnelles et une approche universelle peut conduire à des résultats inattendus.

Un autre inconvénient important est la possibilité d'erreurs. Les systèmes d’IA ne sont pas à l’abri de problèmes ou d’inexactitudes. S'appuyer uniquement sur les conseils de l'IA sans vérification peut vous exposer à un risque financier important. Une simple erreur de données ou l’incapacité de tenir compte d’événements inattendus sur le marché peuvent entraîner des pertes importantes.

De plus, l’IA n’apporte pas de soutien émotionnel. Les décisions financières peuvent être stressantes, et l’IA manque de l’empathie et du contact humain qu’un conseiller financier humain peut apporter. Parfois, vous avez besoin de parler à quelqu’un, surtout en période de turbulences sur les marchés.

En fin de compte, les systèmes d’IA ne peuvent pas fournir un contexte plus large sur votre vie financière. Les événements de la vie, comme les projets de se marier, d’avoir des enfants ou de prendre sa retraite, peuvent affecter considérablement vos décisions financières. L’IA pourrait ne pas être en mesure de saisir ces nuances et vous donner des conseils qui ne tiennent pas compte de votre situation globale.

5 facteurs à considérer avant d’utiliser l’IA pour des conseils financiers

Dans l’ensemble, la décision de faire ou non confiance à l’IA pour des conseils financiers dépend en fin de compte de votre situation et de vos préférences. Voici quelques facteurs à considérer :

1. La complexité de votre situation financière : Si votre situation financière est relativement simple, l’IA peut suffire à vous fournir des conseils de base. Toutefois, si votre situation est plus complexe, vous pourriez bénéficier des conseils qu’un conseiller humain peut vous apporter.
2. Tolérance au risque : Votre tolérance au risque joue un rôle important dans vos décisions financières. Le système d'IA peut ne pas comprendre pleinement votre tolérance au risque, donc si cela est important, vous devriez consulter un expert humain.
3. Besoins émotionnels : Avez-vous besoin de soutien émotionnel et de conseils lorsque vous traitez des questions financières ? Si tel est le cas, un conseiller humain peut apporter l’empathie et l’assurance qui manquent à l’IA.
4. Considérations financières : les conseils financiers basés sur l'IA sont souvent plus rentables que les conseillers humains. Si votre budget est serré, l’IA peut être un choix plus pratique.
5. Approche hybride : Envisagez d’adopter une approche hybride en combinant les conseils de l’IA avec des consultations ponctuelles avec un conseiller financier humain. De cette façon, vous pouvez bénéficier à la fois de l’analyse basée sur les données de l’IA et des informations personnalisées des experts humains.

Il s’agit d’une liste importante qui peut vous aider à prendre un bon départ.