¿Deberíamos confiar en el asesoramiento financiero de herramientas de inteligencia artificial como ChatGPT y Bard?

Los inversores quieren una solución sencilla pero eficaz cuando se trata de asesoramiento financiero. Hoy en día, confían en modelos de Inteligencia Artificial (IA) para guiar sus inversiones. Pero, ¿debería confiar en estas tecnologías al invertir el dinero que tanto le ha costado ganar?

Para responder a esta pregunta, profundicemos en las complejidades de la IA en las finanzas, sopesando los pros y los contras para ayudarle a decidir si confiar o no en estos asesores digitales.

¿Deberíamos confiar en la IA cuando necesitamos asesoramiento financiero?

Antes de entrar en detalles, probemos la tecnología disruptiva para ver si tres herramientas de IA generativa , Bard AI de Google , GPT-3.5 (gratuito) de OpenAI y GPT-4, pueden ayudarlo a diversificar si la cartera contiene diferentes clases de activos o no.

Como prueba, el autor escribió un mensaje que decía:

Usted es una IA experta en finanzas diseñada para optimizar una cartera con un tamaño de $20 000 que debe asignarse a los siguientes activos: ETF de acciones globales, ETF de bonos, materias primas y ETF de criptomonedas. Realice la optimización de la cartera para la métrica del índice de Sharpe y proporcione un resultado en términos de asignación porcentual.

Traducido aproximadamente :

Usted es un experto financiero en inteligencia artificial diseñado para optimizar una cartera de $20 000 que debe asignarse a los siguientes activos: ETF de acciones globales, ETF de bonos, materias primas y ETF de dinero electrónico. Realice la optimización de la cartera para el índice de ratio de Sharpe y proporcione resultados en términos de asignación porcentual.

El índice de Sharpe generalmente se calcula de la siguiente manera: Índice de Sharpe = (Rendimiento del activo - Tasa libre de riesgo) / Volatilidad del activo . Esta es una medida comúnmente utilizada en finanzas para ayudar a los inversores a evaluar el rendimiento ajustado al riesgo de una inversión o cartera.

La respuesta de Google Bard:

La respuesta de Google Bard al mensaje seleccionado

El modelo de IA de Google se centra en la importancia de invertir a largo plazo, reequilibrar su cartera y diversificarla. Continuando, veamos los resultados en los modelos ChatGPT : GPT-3.5 (versión gratuita) y GPT-4 (suscripción paga).

Respuesta de ChatGPT-3.5:

Respuesta de ChatGPT 3.5 al mensaje seleccionado

La respuesta de ChatGPT-4:

La respuesta de ChatGPT 4 al mensaje seleccionado

Incluso cuando se utilizan modelos ChatGPT, la atención se centra todavía en el aspecto a largo plazo. En todos los casos, la asignación de la cartera está diseñada para maximizar el índice de Sharpe manteniendo al mismo tiempo una cartera diversificada.

Los ETF de acciones globales brindan exposición a los mercados de acciones globales, que históricamente han generado los mayores rendimientos a largo plazo. Los ETF de bonos brindan exposición a activos de renta fija, ofreciendo menores rendimientos y volatilidad. Los ETF de materias primas brindan exposición a las materias primas, lo que puede proteger contra la inflación. Los ETF de criptomonedas brindan exposición al mercado de criptomonedas, que es una clase de activo nueva y volátil.

Pero la situación puede cambiar. Es decir, las clases de activos tradicionales o incluso emergentes podrían ganar y generar mayores retornos dependiendo de las condiciones del mercado. Por el contrario, la posibilidad de una caída del mercado financiero podría acabar con sus ganancias.

Conozca el auge de la IA en las finanzas

La inteligencia artificial ha cambiado por completo la forma en que opera la industria financiera en los últimos años. La IA utiliza una gran cantidad de datos de entrenamiento y una enorme potencia de procesamiento para revisar rápidamente toneladas de información, encontrar patrones e incluso predecir cosas que antes solo los humanos podían hacer. Debido a esto, la IA ha hecho que las herramientas de desarrollo personal sean realmente populares entre las personas, incluido el sector financiero.

Pero antes de intentar utilizar herramientas de inteligencia artificial para obtener asesoramiento financiero, es importante comprender las ventajas y desventajas que conlleva.

Ventajas de confiar en la IA para el asesoramiento financiero

El uso de modelos de inteligencia artificial tiene ciertos beneficios que pueden resultar beneficiosos para los usuarios.

Los sistemas de inteligencia artificial (IA) ofrecen muchas ventajas para la toma de decisiones financieras. Su poder radica en el análisis basado en datos, lo que permite a estas herramientas procesar de manera experta grandes cantidades de datos financieros, examinar las tendencias del mercado y analizar indicadores económicos. Esta capacidad analítica les permite proporcionar conocimientos que son difíciles de superar para los asesores humanos.

Además, la plataforma de IA escapa de las limitaciones del horario de oficina y proporciona disponibilidad las 24 horas. Esto significa que puede acceder cómodamente a asesoramiento financiero cuando lo necesite, sin la molestia de programar una cita o esperar una llamada.

Otro punto fuerte notable de la IA en este contexto es su capacidad para eliminar prejuicios emocionales. Las emociones humanas a menudo nublan el juicio al tomar decisiones financieras. Sin embargo, los sistemas de inteligencia artificial como ChatGPT y Bard solo hacen recomendaciones basadas en datos, eliminando así los sesgos emocionales que pueden conducir a decisiones impulsivas o irracionales. Este enfoque simplificado mejora la calidad del asesoramiento proporcionado.

Por último, los servicios de asesoramiento financiero basados ​​en IA suelen ser una alternativa rentable a los asesores humanos tradicionales. Los bajos costos hacen que la orientación financiera de alta calidad sea accesible para más personas. En esencia, la IA no solo mejora las capacidades analíticas en la toma de decisiones financieras, sino que también aporta conveniencia, objetividad y rentabilidad, lo que en última instancia remodela el panorama de los servicios de asesoría financiera.

Estas ventajas pueden ser la principal razón por la que los inversores confían en este nuevo modelo. De hecho, según un informe del 22 de agosto de 2023 publicado por Certified Financial Planners, el 31% de los inversores con sede en EE. UU. considerarían seguir el asesoramiento financiero generado por IA sin necesidad de verificarlo con otra fuente.

Métricas sobre la confianza de los inversores en la IA sin verificación

El estudio encuestó a más de 1.100 adultos para demostrar la comodidad general de los inversores al confiar en la IA sin verificar la información. La encuesta muestra claramente que la IA puede poseer las habilidades necesarias para demostrar perspicacia financiera a los inversores. Sin embargo, la IA también tiene algunos inconvenientes.

Desventajas de confiar en los modelos de IA en el asesoramiento financiero

Confiar en inteligencia artificial como ChatGPT y Bard para obtener asesoramiento financiero puede ser un arma de doble filo y tiene importantes desventajas a considerar.

En primer lugar, estos sistemas de inteligencia artificial no pueden comprender realmente su situación financiera ni sus objetivos únicos. Operan en base a algoritmos y datos históricos, por lo que es posible que sus recomendaciones no se adapten a sus necesidades. Las decisiones financieras son profundamente personales y un enfoque único para todos puede generar resultados inesperados.

Otra desventaja importante es la posibilidad de errores. Los sistemas de IA no son inmunes a fallos o imprecisiones. Depender únicamente del asesoramiento de la IA sin verificación puede exponerlo a un riesgo financiero significativo. Un simple error en los datos o no tener en cuenta eventos inesperados del mercado puede generar pérdidas significativas.

Además, la IA no proporciona apoyo emocional. Las decisiones financieras pueden ser estresantes y la IA carece de la empatía y el toque humano que puede brindar un asesor financiero humano. A veces, necesitas alguien con quien hablar, especialmente en tiempos de turbulencia en el mercado.

En última instancia, los sistemas de inteligencia artificial no pueden proporcionar un contexto más amplio sobre su vida financiera. Los acontecimientos de la vida, como los planes de casarse, tener hijos o jubilarse, pueden afectar significativamente sus decisiones financieras. Es posible que la IA no pueda captar estos matices y le brinde consejos que no tengan en cuenta su situación general.

5 factores a considerar antes de utilizar la IA para asesoramiento financiero

En general, decidir si confiar en la IA para obtener asesoramiento financiero depende en última instancia de sus circunstancias y preferencias. Aquí hay algunos factores a considerar:

1. La complejidad de su situación financiera : si su situación financiera es relativamente simple, la IA puede ser lo suficientemente buena como para brindarle orientación básica. Sin embargo, si su situación es más compleja, puede beneficiarse de los conocimientos que puede brindarle un asesor humano.
2. Tolerancia al riesgo : Su tolerancia al riesgo juega un papel importante en sus decisiones financieras. Es posible que el sistema de inteligencia artificial no comprenda completamente su tolerancia al riesgo, por lo que si esto es importante, debe consultar a un experto humano.
3. Necesidades emocionales : ¿Necesita apoyo y orientación emocional cuando se trata de asuntos financieros? Si es así, un asesor humano puede brindar la empatía y la tranquilidad de la que carece la IA.
4. Consideraciones de costos : el asesoramiento financiero basado en inteligencia artificial suele ser más rentable que los asesores humanos. Si su presupuesto es ajustado, la IA puede ser una opción más práctica.
5. Enfoque híbrido : considere adoptar un enfoque híbrido combinando el asesoramiento de IA con consultas ocasionales con un asesor financiero humano. De esta manera, puede beneficiarse tanto del análisis basado en datos de la IA como de los conocimientos personalizados de los expertos humanos.

Esta es una lista importante y puede ayudarle a tener un buen comienzo.